风控工作总结
总结就是把一个时间段取得的成绩、存在的问题及得到的经验和教训进行一次全面系统的总结的书面材料，它可以帮助我们有寻找学习和工作中的规律，是时候写一份总结了。那么如何把总结写出新花样呢？以下是小编收集整理的风控工作总结，仅供参考，希望能够帮助到大家。
风控工作总结1
20--年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。
按照安排，分配到了公司风险控制部工作。 风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。
并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。 在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。
我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。
在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。 经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。
如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。
这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正 总之，在新的一年里，我们将按照公司的`安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风控专员应聘要求
1、快速学习能力和适应能力，专业知识和理论功底扎实;
2、较好的分析能力、沟通协调能力和团队合作精神; 按月编制会计报表(资产负债表、损益表等)，并进行分析汇总，报公司领导备案决策。
3、编制资金、供销成本费用、管理费用预算，控制成本预算，制定、分析进销预算，处理其他有关预算的事项。
外贸专员任职资格：
1、大专及以上学历，国际贸易、商务英语类及其他相关专业;
2、熟悉电子商务网络营销的方法和技巧;
3、具有较高的英语水平，较好的计算机操作水平;
4、具有良好的业务拓展能力和商务谈判技巧，公关意识强，具有较强的事业心、团队合作精神和独立处事能力，勇于挑战高薪。
任职资格：
1、本科及以上学历，性别不限，30以上;
2、电机行业销售经验优先;
3、流利的英语听、说、读、写能力，有海外工作和学习经历优先;
贵柜台业务助理任职要求：
1、30岁以下，本科及以上学历，专业不限，具备证券从业资格者优先(暂无资格者，免费提供考前培训);
2、具有良好的沟通、表达能力，良好的服务意识与技巧，形象气质佳;
3、较强的学习能力，有团队合作精神。
4、诚实、爱岗敬业，能承受较大的工作压力，具有较强的团队管理能力。
风控工作总结2
小贷公司风控工作经验的分享
1、之前公司介绍
之前在一家投资公司担任销售主管，公司主要从事与上海多家银行合作的中介业务，主要负责客户银行房屋抵押的消费贷款与个人经营性贷款，还有按揭贷款，偶尔做一些小贷公司合作的无抵押信用贷款。包括平安，宜信等小贷。
2、之前公司的作用
工作内容是连接客户与银行和小贷公司之间的中介服务，有些同事可能会想到客户直接找银行好了为什么找你们中介公司，其一：现在是信息时代。每家银行的贷款产品与贷款政策不同，客户不可能清楚自己是不是符合每家银行的贷款要求，中介公司是汇总了所有的信息为客户提供便利，帮助客户选择贷款平台。第二点：比较关键了，不是所有客户都是世界500强企业的员工或者优质企业，大部分客户停留在中小微企业，贷款条件或多或少还是不满足银行的贷款政策的，就需要贷款中介来包装客户。包装银行所需要的贷款材料，放款的用途。包装的材料包括有流水、房产证、户口本、结婚证离婚证、单身证明、收入证明、企业照片、还款凭证、结清证明、
下面我简单的介绍一下之前中介包装的一些情况。一共有6点：
我先申明下，上述所说的这些贷款包装的材料我是没有直接参与的，以前公司是由贷款部后台人员负责的，我还没有这么坏。大家不要误会，我只是负责带领团队开发客户。
之前做的抵押贷款比较多，流水如果不符合银行还贷比的话，流水包装还是比较常见的，流水认定的.一般计算方法是计算客户的这次银行贷款月还款金额大于客户每月净收入的2倍。比如说客户这次申请贷款的月还款是2万，那客户每月净收入要4万才能符合银行要求。如果客户不符合要求就需要包装。主要是问客户要一张除了4大行之外的流水，最好是当地的商业银行流水作为模板，然后做一份专业的符合银行要求的流水。然后我看了下新新贷大纲上面签约材料需要客户签约时携带对账单U盾，当面查询客户流水真实性，我认为新新贷对于流水这块的风控要求还是做得挺好的。
因为之前做的银行抵押贷款不需要面签时流水的证实，所以说流水只能凭借银行信贷员肉眼分辨。举个辨别真假的例子：银行资深信贷员如果觉得流水有问题，会往客户账户打1块钱，然后让客户重新去拉一份截止当天的流水，核实下有没有1块钱的转账记录。
3、第二点：房产证
之前从事抵押行业接触到的上海本地产证较多，因为抵押贷款客户需要备用房，所以会为客户包装个外地产证或者
宅基地证。上海房产抵押信息产证无法查看，需要看产调。
我们初审只能是看图片或者复印件，大大的增加房产证鉴别的难度，只能通过反欺诈仔细的交叉验证核实。
之前的中介公司，如果客户贷款房产的户口里有老人或小孩，是不能审批的，所以会PS修改或者重新做一本。还有之前按揭贷款做得比较多，二套房按揭做成首套贷7成的客户也是需要改户口本的。现在大纲是不强求提供户口本的，这块的话大家了解一下就可以了。
4、第四点：结婚证离婚证、单身证明
之前的中介公司，如果抵押客户要包装婚姻的有以下三种情况1。房产证上没有配偶名字情况下，不想让配偶知道客户贷款的。2按揭房找个假配偶结婚的。3配偶征信差，且房产证没有配偶名字。
5、第五点：征信
之前的中介公司因为大部分都是银行的贷款产品，客户所提供的征信报告都是只能作为参考，最终银行审批人员都是会让会客户签一份银行版的征信查询授权书，所以之前征信这块不能包装。但是，我想请问下领导，我们新新贷新推出的公司版征信授权书是和银行合作的吗，审批的时候公司自己渠道拉取征信吗还是客户自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系统是客户可以自己拉取征信报告上交和鹏元征信查询，新版大纲面签不需要征信。如果
公司没有自己的征信系统的话很容易让客户伪造征信，导致公司存在巨大风险。
6、第六点：我对于申请表、委托书、授权书签名的建议
之前我也和许多小贷公司业务员接触过，许多业务员由于客户漏签或
者业务员事后发现信息填错不愿多跑一次让客户重签再或者其他原因导致申请表、委托书、授权书其中之一忘记签名，业务员会自己重叠描写客户签字，所以初审要看清签字是否一致，如果字迹大小一模一样就要注意了。会导致贷后管理出现问题。
今天的工作分享完了，因为我是新人，所以今天有点紧张，大家见谅下，谢谢大家。
风控工作总结3
xxxx年9月1日，战略性合并的大背景下，我经过慎重的选择，进入这个大家庭，学习和工作。在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，我很快适应了新的工作环境。到现在已经快5个月了，在这段时间里我得到了很多的收获，也有了很多感悟。深知客户的的质量事关公司经营发展大计，责任重于泰山，丝毫马虎不得。在此期间，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，完成了债权中心项目贷前实质性考察、法律文件审核及签署、贷后的监管与处置等一系列工作。为公司的债权中心的业务提供了决策依据。现将xxxx年的'主要工作总结如下：
一、切实做好项目贷前实质性调查。根据公司业务流程要求，与业务部进行项目实质性考察，确保各项调查工作符合公司规定。调查中对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、投资新建等方面以及涉及银行贷款进展等进行调查。
二、积极组织项目论证会，根据项目的具体情况制定初步的风险控制方案，及时汇报给领导，在领导的建议下完善风险控制方案。
三、严格把控风险，完成法律文件的审核与签署工作。 法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，确保法律文件内容完整、准确、真实。
四、项目贷后的监管工作。风控部坚持及时通报事态进展，不断更新相关信息变化，使得领导决策更加有力。
风控部工作的顺利开展离不开领导的支持和其他部门的大力协助，特别是资金部和财务部。但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我清醒的认识到还有较大差距，比如调查不及时、不详细，未及时开展贷后检查，以及需加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。 总结过去，展望未来，本人将努力改正不足之处，从以下方面进一步加强风险控制工作： 1、严格按照相关制度开展风险控制工作，进一步规范风险控制流程，完善公司风险控制体系。 2、进一步加强项目的管理，对已投资项目进行全面的梳理，加强项目的深度分析，为决策层提供决策依据。
风控工作总结4
一、 行政工作。
试用期前半段，我主要参与了公司的行政工作。我很荣幸地与同事们全程经历了公司从筹备到注册开业的全部过程。
在公司筹备期间，我曾仔细校对整理过开业申报材料;协助领导召开20xx年第一次股东会、第一届第一次董事会;配合集合公司开展了两次公司招聘;参与了两次南京培训;协助领导解决了公司装修的遗留问题;并积极参与了公司开业典礼的筹备工作。
公司开业后，我主要参与了办公用品购置、公司员工入职手续办理、公司行政制度初步建立以及召开20xx年第一次股东会、第一届第二次董事会的工作。
二、 风控工作。
我从行政岗调到风控岗也已一月有余。在这一个多月的时间里，按照公司规定，我已基本把开业时期遗留的合同档案资料归档整理好，公司合同档案库初具雏形。如今新的业务资料，也能做到及时归档整理。
业务方面，对于我来说完全是一个新的领域。郭经理也带我走访了一些企业，我从中获益匪浅。但我深感自己金融知识以及工作经验的匮乏，所以我也不断督促自己继续学习，希望能尽快胜任风险控制这个岗位。
试用期的结束，对我来说是这个阶段的终点，也是下一个阶段的起点。正是因为这个不可或缺的试用期经历，让我更加看清了自己的实力，摆正心态，虚心学习，积极工作。在接下来的.工作中，我会继续坚持积极严谨的工作态度、孜孜不倦的学习态度，让自己从一个雄心壮志却处处碰壁的大学生迅速成长为一个工作负责、业务娴熟的好员工。
最后，我要感谢公司给我提供了这个平台和锻炼自己的机会，给了我人生新的起点，感谢所有领导的培育和关怀，谢谢你们。我不会辜负你们的期望，请相信我、考核我，谢谢。
风控工作总结5
本人于20xx年5月份荣幸加入贵公司已经三个月，公司团结协作的工作态度给与我很大启发，本人自入职以来从事项目风控专员一职，从近期工作了解对这个岗位有了新的认识，风险控制是公司了解项目风险及判断项目好坏的第一步，风险控制的水平是一个公司掌控风险能力的重要标志，本人主要工作内容为风险控制中的工程项目技术评估和保后跟踪。
项目技术评估主要从工程招投标文件、工程合同等内容了解工程项目情况，并对工程中标价格是否合适给予判定，在进行审阅相关文件时主要针对合同要求中风险点进行预判，并给保后跟踪提供风险监控方向，在进行项目技术评估时，本人觉得要加强对中标人(施工单位)的公司运营情况及财务情况进行审定，公司的运营情况直接影响着项目工程履约情况;同时，需要加强公司业务人员对公司风控体系的了解，加强业务人员对项目风险点的了解，在进行业务接洽时就了解项目具体情况，加强业务人员与风控部门的'沟通和了解，业务和风控在公司建设时不能单单以对立的情况对待，业务和风控应该是同时服从于公司利益的前提下，两部门通力合作方是公司运营的良性循环。
保后跟踪是公司对保函出具后对项目实施监控的唯一手段，本人现在对保后跟踪主要方向是依靠业务员人员对工程资料提供的情况来了解判断工程履约情况;此时就会出现业务人员提供保后资料不够及时的情况，为此建议公司对项目较大的工程建立重大工程项目保后跟踪工程技术人员通讯录，这样可以建立起工程一线施工技术人员与公司风控部门的联系通道，更直接、更快速的了解工程项目履约情况。本人现在对保后跟踪工作的开展比较缓慢，需要在总结规律，对工程项目及风险程度进行细分，抓重点及风险较大的项目，加强对项目提供资料进行分析，了解履约情况。
本人将在后续的工作中，建立其实可行的保后跟踪台账制度，对保后跟踪情况进行系统规范整理，确保各项目保后跟踪及时，准确反映履约情况。
风险控制是一项综合性工作，需要具有一定的法律知识、财务知识才能很好的统筹分析项目的风险情况，本人在利用自己工程业务方面知识的同时，积极学习相关公司财务报表知识及法律知识，加强同法务部的沟通共同分析项目风险，给项目提供切实可行的建议。
风控工作总结6
20xx上半年风险控制部按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了风控制度建设、人员职责和考核指标的明确、申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证上会等一系列工作。
一、上半年风控部工作总结:
制度建设层面:我部于4月份制定并确立了担保业务流程及附件、档案管理办法;在5月草拟并上报了评审议程规则、保后管理制度、模式标准合同、风险管理分类及管理细则;使公司在业务流程、风控管理、保后管理等方面有章可依、有据可查。常规性工作:资料审查、现场考察、撰写报告、上回答疑、落实反担保措施:根据公司业务流程要求，和业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面进行调查，做到发现问题及时提醒及时处理。上半年资料审查14个(其中银保10个、居间个)、现场考察14个、撰写报告10个、上会6个、通过2个南阳天港在等待银行上会通知，具体项目如下:
日期企业名称或个人姓名类型资料审
2.9亚龙超硬材料
2.22河南新奥森农林
2.27康达机械
3.12秀田牧业
5.8许昌润丰纺织居间
5.8新乡格鲁普化工
5.16新乡蒲光
5.21平顶山溢浩通商
5.21平顶山国信商贸反担保措施不足10
5.29平顶山市鑫宇商11
6.6南阳天港运输公12
6.13汝州天紫实业公还在跟踪13
6.15鼎基置业居间对方放弃14
6.26巩义金源还在跟踪
备注:从1日开始到6月30日:新做担保26民保24个)、去年未到期(不说去年历史遗留进入资保部项目)项目4个);这30个项目中结清19个、未到期11个);无一例发生公司代偿、代偿率和损失率为0%法务及档案管理:法务层面:法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与客户签订担保合同之前，对担保企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作;另一个方面还要审核居间合同、计算付息单、数据汇总统计、与财务业务进行核对等工作;第三个方面在业务的配合下完善了公司的模式标准合同(借款担保合同、委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同)，从而为业务的正常履行、内部控制的流畅、以后的追偿打下了坚实的法律基础。
档案管理:
A、制定了档案管理制度，对档案实行统一管理、专人负责;
B、搜索、归并、整理了除资保部追偿项目之外的，所有在报已保项目的档案资料(截至目前银保个、民保居间1015个);
C、同时完善了档案的查询、借阅、外调、销毁等手续，使档案在统一管理之后不在遗失和不全;
D、建立了项目档案明细表台账，台账显示20xx.3.1-20xx.6.30之间民保短拆项目15个、民保居间业个(不含历史跨年度1个)、银保业务2个(平顶山鑫宇、圣源昊)(不含历史跨年度的3个:平顶山超达已提前归还、洛阳银行做的郑州中原硅碳和河南晶鑫实业还在保)。结清及档案合同情况如下:项目分类档案显示已结清未到期到期未结合同齐全不齐原因民保居间10无合同、或带走银保业务按公司要求缩编人员，人数有10个人缩减为7个人(一个档案、两个会签、三个风控、一个总监)，缩减月均成本1万多;出台了风控人员配置和职责，明确了各个职位的职责权限和考核指标，提高了人员的积极性、避免了人浮于事、相互推诿;按公司战略对人员进行了财务、金融知识、专业技能、实地考察等多方面的系统培训;提高了人员的专业技能和团队精神，特别是三个风控主管和档案管理员提升比较明显。
加强部门沟通和联系，引导形成了以风控为主、业务为辅的项目上会后的案例分析总结会;既提高了风控B角、业务A专业技能，又加强了业务、风控的内部配合(从某种程度上弱化了两个部门的不和谐因素、明白了双方的苦衷和思路)，进而提高了跟踪、开拓优质项目的办事效率。其他临时工作:和业务部共同出台了保后管理制度，加强了项目的保后风险控制和指导;配合大客户部对地市的合作者进行了专业培训。
二、上半年工作存在的不足之处:
20xx上半年风险控制部虽然做了一些工作，但与公司领导要求相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面:
1、业务流程流于形式，风控部门沦为业务部的附属部门。由于部门人员紧张业务量大，许多项目为了赶进度、导致风控部许多审核工作无法按时有序进行、达不到考察的要求时也让风控和业务一起考察(在某个意义上只是在搜集资料)，这样下来即增加了公司差旅成本，又浪费了我们的时间和精力。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的屏障，希望我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序;当然若是流程的原因，我们可以修订完善。
2、未及时督促业务部门开展保后检查。上半年来，受人员变动影响和银保项目的`增多(时间长、保后不确定因素多所以风险较大)，在保项目的保后管理多属流于形式，公司也没有及时授权风控部督促、监督业务部门做好保后检查，导致没能及时发现一些潜在风险。
3、风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。风险控制部上半年人员调整频繁，再加上人员推荐较多、高素质的人才没指标引进，从制约了风控业务的全面开展。目前来看缺有律师资格及实际法律工作经验的法律人才，来处理法律文件的审核等法律事务。另一个项目下半年随着地市的扩张和多家银行合作，项目估计会很多、考察压力较大，根据实际增加高素质的风控专员2现有人员虽然加强了相关知识和专业技能的培训，但限于基础薄弱、专业不对、经验欠缺等因素，在某个方面还需相当长的时间才能见效，这需加大内部的长期培训和以及外部培训和经验交流。
4、制度虽有，执行欠佳，且还需修订完善。风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格，但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行如果执行力度不够再好的制度也等于零。
我们反思执行力不够的原因有两方面:
1、制度本身的缺陷、与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力;提别是业务部门和相关领导的重视程度不够。比如上半年新做项目26个民保24个);扣除民保短拆的15个还有11个，但属于上会通过的只有1个银保项目;让风控部参与调查和研究的也不会超过5。
风控工作总结7
一、上月主要工作
1.20xx年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于xx市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理xxx有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对xx有限公司、xxx有限公司、xxx有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的.经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面
一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；
二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。
在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排
6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
风控工作总结8
20xx年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20xx打基础、20xx谋发展的阶段后，20xx年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。
众所周知，20xx年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20xx年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。
20xx年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：
第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系
20xx年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的`新流程体系。新流程体系设计的目标是：
1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范；
2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率；
3.依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。
据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《20xx年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。
第二大点、对其它风控相关事项的管理
本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：
（一）法律法规及业务规范
1.规范合同文本
针对对以往检查中出现的贷款合同和法律文件不统一的情况，风控部配合法务部门，根据公司以及法律法规方面的要求，重新进行了合同文本的修订，向业务部门提供了统一规范的合同文本。
2.规范过桥业务流程
20xx年度，除了进一步做好传统的抵押、信用贷款业务的风险管理之外，风控部还针对已有的过桥业务，进行了流程和操作上的梳理和规范。针对过桥业务各环节的风险点，制定出一系列业务细则和风控要求，建立起一套贴合业务需求且符合公司风控要求的模式。
3.拟定股权业务流程、完善手续
由于公司业务发展的需要，我司又拓展出了股权类业务。风控部通过对新业务的了解及研究，配合业务部制定了针对股权质押及股权转让类业务的法律范本，拟定了新业务办理流程，并完善整理了针对上市公司/非上市公司股权质押的业务办理流程及相应的登记手续。
（二）日常业务培训
除法律专题培训外，风控部还组织了多次的培训解答会，培训解答了例如上会审批、股权登记办理等新的业务及操作流程规范等等。通过这些培训解答，业务部门在工作中可以更好、更快地了解掌握相应的工作要点。
（三）问题业务的处置
本年度，在做好法务管理工作的基础之上，风控部对一笔已进入诉讼阶段的贷款进行了处置，处置情况如下：
1.刘玲庭借款本金13万元违约的处理结果
借款人刘玲庭20xx年4月向我司申请租金贷18万元用于经营，到期后对其中的借款本金13万元及欠息逾期不还。借款人于20xx年2月办理了商铺转让，我司收回转让租金及押金共计￥124,220元用以冲抵其所欠的本息，并对剩余的借款本金￥26,528元继续向借款人追讨。由于20xx年5月之后开始无法联系上借款人，在联系未果的情况下，风控部于20xx年9月12日正式向朝阳法院下辖的南磨房法庭提起民事诉讼，并于20xx年2月3日开庭审理。20xx年3月20日南磨房法院公告判决，判处刘玲庭及郑春锦在判决公告的7日内归还我司借款￥25974.21，以及以此为基数的借款利息及滞纳金（按利率2%/月，从20xx年8月17日起至实际支付完毕之日止），另外判处刘玲庭夫妻承担我司预缴的案件受理费464元及公告费560元。
同时，我部对刘玲庭留弃在天雅女装市场的货品进行了处置，共取得处置款￥3,480元整。截止到该款项缴纳到财务之时，我司已收回总计金额20万4354元。
第三大点风控部门20xx年计划
综上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有针对性的重新梳理了公司业务整体的流程、规范。与此同时，也发现了一些问题和有待改进的不足之处。我部在即将来到的20xx年中，关注的问题有以下几点：
1.文本尚未规范
经过重新修订后，相关法律文件和内部文件已做到规范统一。但一些具体条款、委托书、决议、补充协议等函件类文件还可能存在适用性的问题。因为业务需要，此类函件经常需要依据业务进行修改，因此存在遣词造句不规范、自主修改不报风控、法务审核等问题。又因此类函件属于贷款资料中比较重要的要件，因此这种未能进行统一规范的现状带来了一定的操作和管理上的风险。后期我部将以各部门意见及客户反馈，根据工作中实际发现的问题，协调法务部门对相关文件进行修改优化，早日拿出泛用性较强、规范化的样本。
2.有待加强部门之间的沟通协调
在贷前及贷中，各部门的沟通协调依然存在一定问题，下一步应做好业务部门、风控部门、各级领导的信息传递和协调沟通，做到流程的真正畅通。另外，我部重新编写的《指引》也明确了业务分类标准以及管理责任，对各类业务的分级及管理责任的适用性还有待观察。
风控工作总结9
一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：
一、 抓学习，不断增强履职能力
为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。
与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。
二、抓部门协作，不断提高风控效率
入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的，及时拟定风控方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。
另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。
良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来，先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合落实核准投资项目38个。
三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平
坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；对己出现明显风险的投资项目，主动配合相关部门开展风险分析，制定化解措施，全程参与风险处置工作，从而将“死”台帐变成了“活”风控；另一方面切实做好对己办业务和业务操作方式的后监督与后评价工作，通过对过去己办业务档案、操作流程、操作方式和风控措施的再审查、再评议，及时发现尽职调查、业务操作及风险管理、合同管理中存在的不足，为进一步改善风控手段、完善风控制度，加强风控管理和强化操作人员培训奠定了基础。
四、抓内控制度建设，不断完善风险管理机制
根据公司要求，在公司领导的指导和帮助下，与相关业务部门负责人充分沟通，在公司己有风险管理制度的基础上，结合公司业务操作和经营管理的实际，拟定了《金融业务操作及风控规程》、《平台公司（股东）用信业务操作及风控规程》、《平台（股东）授信授信管理暂行办法》，明确并规范了各部门各岗位的'工作职责和操作要求。同时，为方便业务人员对“规程”内容的全面理解和执行，还在相应“规程”的基础上以图表形式绘制了操作流程图，从而使规程操作一目了然。
一年来，本人虽做了一些工作，但距领导的要求还有较大差距，也还存在一些不足之处，主要表现在：
一是风控精准度上还有待进一步提高；二是团队行动的意识还有待进一步增强。为此，我将一是继续拜各位为师，全面加强风控理论和实战经验的学习，不断提高风控工作水平和能力；
二是加强与团队成员的团结协作，强化与部门之间的沟通协调，积极配合业务部门严把风险关，不断拓展业务领域，努力促进公司业务全面、快速、健康发展；
三是认真总风控经验教训，切实做好风控组织管理体系和机制建设，真正建立“以流程控制为核心，以法人治理和风控组织建设、队伍建设为手段，以风险识别、分析、控制、处置为着力点”的全面风险管理体系；
四是强化公司风险管理制度及业务操作流程执行的监督，充分发挥风控制度的避险、防险、化险功能；五是积极组织开展对操作人员的业务知识和风险管理技能培训，全面提高一线人员的业务素质和风控能力。
风控工作总结10
一、贷前尽职调查的定义
贷前尽职调查主要是通过对贷款申请人的经营环境、经营与合规情况、财务状况、现金流状况以及其他重要事项中蕴含的重要风险点和优劣势进行分析与识别，进而判断出贷款申请人真实的还款信誉以及恰当地预测其到期还款的能力，从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程。
二、贷前尽职调查的意义
从以上的定义可知，贷前尽职调查的意义非凡。通过优质高效的贷前尽职调查工作，可以对各个贷款申请人以往的还款信誉和还款能力以及目前所处的特定经营环境与经营状况有一个比较客观的了解，从而有利于对贷款申请人做出正确的贷款评审和决策。
如果没有通过贷前尽职调查甄别出那些不具备到期还款能力与还款信誉的贷款申请人，而对其发放了贷款，那么很可能会给公司带来一些麻烦。因为，即便以后的贷后管理工作、其他咨询工作做得多么到位，也可能很难改变该贷款申请人因还款能力或还款信誉先天不足而存在的风险，从而很可能导致发生相应的贷款损失。相反，如果通过恰当而高效的贷前尽职调查，选择了相较优质的贷款申请人发放贷款，则将大大增强贷款到期、足额安全收回的系数。另外，贷后管理、追偿等工作也会大大减少。因此，贷前尽职调查是一个非常基础而又异常重要的工作。
三、贷前尽职调查的原则
为了对贷款申请人有一个客观整体的认识，从而取得更好的调查效果，使贷款申请人的重要风险点不至于出现重大遗漏，同时保证调查的效率，在对贷款申请人进行尽职调查的过程中应该遵循一定的原则。这些原则主要包括：
（一）客观性原则
调查人员要对贷款申请人提供的贷款资料和贷款申请人本身蕴含的重要风险点进行分析和识别。在分析和识别的过程中应严格根据贷款材料和贷款申请人本身的客观情况来进行，不得随意主观臆测贷款申请人存在重大风险或没有重大风险；不得对没有落实的情况出具相关调查或者初审意见。
客观性原则要求调查人员对于贷款申请人提供的重要信息，以及调查人员的个人判断，都必须提供相应的客观依据，并且详细记录调查的方式和过程。对于一些确实无法取得直接依据的重要信息，则需通过与贷款申请人无利害关系的第
三方给予证明和确认。
（二）完整性原则
贷前调查人员在对贷款申请人的调查过程中，均应对贷款申请人各方面的重要情况进行适当的关注，包括对申请贷款人以往和目前的还款信誉，对可能影响到贷款申请人本次申请的贷款到期日的偿债能力、持续经营能力等各方面的重要因素和事项进行调查与分析，以识别出其中的重要风险点。一般的，贷前调查人员应对贷款申请人所处的经营环境、违法违规情况、失约失信情况、经营情况、财务状况、盈利情况和现金流情况进行全面关注。
（三）重要性原则
贷前调查人员可以采用事先制定调查提纲的方式来确保重要性原则的实现，根据调查提纲进行现场调查。重要性原则要求调查
人员对贷款申请人的相关风险点具有良好的专业判断力，主要为偿债能力、持续经营能力等重大事项。
判断一个风险点是无关紧要还是重要的，主要应从该风险点是否会对贷款审批人在进行项目风险评审、决策时产生多大的影响予以判断，也就是该风险点本身具有的重要性。判断该重要性时应把握以下两点：
1、该风险的性质。如果一个风险点本身反映的金额不大，但性质较为恶劣，贷前调查人员也应该认为该风险点是重大的，且应该调查清楚并将其披露在项目尽职调查报告或者风险初审报告当中。比如，贷款申请人贷款卡上的不良信息；贷款申请人已完结的败诉官司反映出其失约失信的先例。
2、该风险点反应的金额大小。包含大额金额的风险点应引起调查人员的关注，这些大额金额的风险点一旦真实存在或在未来出现，都应成为一个贷款项目在评审与决策时需要着重考虑的风险点。比如，贷款申请人存在金额较大的坏账损失，资产存在大额的潜亏，存在大额的隐性债务、或有债务，大额的销售、收益存在虚列，大额的费用、成本被少计等等。
四、贷前调查的主要程序与方法
贷前调查人员在对贷款申请人进行调查时，都可以采用一定的方法或程序进行调查。调查的主要程序如下：
（一）询问程序
询问是指对贷款申请人的相关人员进行提问，了解贷款申请人本身及其所处的经营环境当中，有可能对担保业务有重大影响的事项，并与之探讨以寻求相关解决方案的活动。询问是调查人员获取贷款申请人及其经营环境等方面信息的一个有效途径，有利于其迅速了解贷款申请人的基本情况。针对不同的贷款申请人，调查人员一般可以通过对其询问来了解以下事项：
1、贷款申请人的发展历程与近期发展重点；
2、贷款申请人主营业务近三年的发展概况及变化趋势；
3、贷款申请人的主要产品或服务的优势，在本县市区域内的市场占有率及其变化趋势；
4、贷款申请人目前是否面临诉讼、合伙人纠纷以及其他争议；
5、贷款申请人的基本运营情况；
6、贷款申请人目前的资产结构、债务情况、盈利情况、现金流入与流出规模与银行月均结存与余额；
7、贷款申请人申请贷款的.用途、要实现经营目标共需要筹集多少资金、其他资金来源的落实与可落实情况；
8、贷款申请人对还款来源的介绍，经过探讨认为第一划款来源不足时，其愿意提供哪些措施保障第二还款来源的充足性。
（二）观察程序
观察有利于调查人员对贷款申请人的客观情况进行整体认识。通过观察可以印证贷款申请人相关人员的介绍是否与实际相符。观察程序主要用于了解贷款申请人经营场所的经营氛围以及判断经营的异常情况。
（三）检查程序
检查主要是对贷款申请人以往的生产经营活动产生的相关资料，以及对其部分重要的实物资产等进行审查的活动。检查程序是核实贷款申请人相关重要信息的有力工具。比如，通过检查贷款申请人的银行存款科目的借贷方发生额以及月均存款余额，可以判断其一定期间的经营活动产生的现金流量的大小以及月均存款量的大小；通过检查贷款申请人的库存情况，可以判断其存货的规模以及库存的质量等等。
检查程序主要包括对贷款申请人的相关重要文件及重要实物资产的检查。对于文件类资料的检查主要包括对其内外部产生的，以纸质，电子等介质形式存在的相关记录、文件的审查。比如，贷款申请人的财务会计资料、供需合同协议、银行对账单、资产权证等。对重要实物资产的检查，主要包括对其所有的房产、交通运输工具等实物资产的检查。
在对以上实物资产进行检查时，除了要判断各重要实物资产是否存在以外，还应注意结合对相关权属证明的检查，判断该等实物资产是否确实归属于贷款申请人，以及贷款申请人对该等实物资产的所有权或使用权是否存在权利瑕疵。
（四）抽查程序
在贷款申请人提供的非财务资料与财务资料较多的情况下，尤其在财务资料相关科目较多时，调查人员出于工作效率的考虑，不可能进行详细检查，这时采用抽查的方式来核实相关信息就显得高效和必要。
抽查是指调查人员对贷款申请人的某一类资料，抽取其中有代表性的或重要的部分进行检查的活动。具体包括对贷款申请人的重要会计账证进行抽查，以核
实重要交易是否发生；核实重要资产是否真实存在并归属于贷款申请人所有；核实其是否存在大额的隐形债务；核实其是否存在大量虚增损益、虚增权益与净现金流的情况；还包括抽取部分重要的非财务资料，比如核对相关原件、抽查合同与协议等，以核实相关信息的真实性。
（五）分析程序
调查人员可以通过贷款申请人的经营产品、经营方式、上下游、财务数据之间、财务数据与非财务数据之间的内在关系以及其他资产，分析贷款申请人提供的信息之间是否存在虚假、相互矛盾的现象。这是判断贷款申请人的现金获取能力以及其他影响偿债能力的相关信息真伪的一种有效手段。
五、贷前调查的主要方面与主要内容
要想获得对贷款申请人的正确评价，就必须全面了解贷款申请人各个方面的情况，包括能反映其还款信誉、还款能力等方面的各种情况。
贷前尽职调查的内容具体包括贷款申请人的财务状况、非财务状况和拟提供担保措施的情况等三个方面。在调查了解的基础上，识别出相关的重要风险点，并对是否可以对其贷款提出初步意见和初步操作方案。
贷前调查人员一般应该对贷款申请人的以下情况进行调查：
（一）反映贷款申请人还款信誉的相关事项
1、个人征信证明反映贷款申请人以往还款信誉的情况；
2、在进行实地调查中应注意发现打款申请人是否存在提供虚假的材料，或者提供虚假的信息以及隐瞒重要真实情况的事项，作为反映贷款申请人诚信的重要参考。
（二）反映贷款申请人还款能力的非财务方面的相关事项
1、贷款申请人的经营主体资格；
对贷款申请人的经营内容和资质进行了解与分析。分析其相关的业务是否取得了相应的政府许可。
2、贷款申请人所处的经营环境；
对贷款申请人的生产经营状况有重大影响的宏观经济环境进行分析。分析判断目前的宏观经济形式是否对贷款申请人存在重大不利的影响；分析预测贷款申请人是否面临较为严重的系统性风险。
3、贷款申请人所处的行业环境；
对贷款申请人所处行业的现状进行分析。分析行业目前的盈利水平是否较低；目前的行业周期是否有利于贷款申请人的成长；行业内的竞争是否过于激烈；分析影响行业发展的能源、原材料、劳动力等资源是否存在短缺或面临价格上涨的压力，是否已经影响到了贷款申请人的现金流状况。
4、贷款申请人经营的基本情况；
（1）对贷款申请人的品质、能力与素质进行检查。
（2）对贷款申请人的经营发展历程及现状进行分析。包括分析其行业从业经验、目前的经营范围等方面是否存在重大风险。
（3）对贷款申请人的设立环节及现有实收资本进行调查与分析。包括在设立的过程中是否存在重大的争议或瑕疵，现有的实收资本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）对贷款申请人的组织结构及内部控制进行调查与分析。包括分析其组织结构与内部控制是否建立或建立不完备；其业务运作与管理方面是否存在较大的内部控制风险。
（5）对贷款申请人的经营规模进行调查分析。包括分析其总资产规模以及净资产规模是否偏低；分析其销售规模产生的现金流是否明显不能支撑正常经营所需支付的现金需求；分析其人员与经营场地规模是否与其资产规模、销售规模存在不匹配现象。
5、贷款申请人存在的重大事项。
（1）对贷款申请人的合规经营情况进行检查。分析其是否存在严重违反税收、环保、劳工、市场竞争规制法方面相关法规及其他相关法律的事。
（2）对其或有事项进行检查。分析是否存在重大的未决诉讼或仲裁、未决索赔、未决税务纠纷、债务担保、质量保证及财务承诺事项，可能导致贷款申请人未来需要支付一定的现金流的或有事项。
（3）对贷款申请人的重大投资事项进行检查。分析其是否存在盲目投资或存在投资过猛的情况，分析其可用于该等投资的自有资源以及自有资金是否过少；分析因该投资造成的资金缺口的解决计划是否可行；分析该等投资的安全性与收益性以及对现金流是否会产生重大的不利影响；分析重大投资事项所蕴含的重要风险。
（4）对贷款申请人的重要合同进行检查。包括重要的采购与销售合同，重要的联营、并购或分立合同，重要的租赁合同等等。分析重要合同中是否存在明显不利于贷款申请人的义务条款或违约条款；分析贷款申请人是否丧失或可能不得续约对其生产经营有重大影响的购销合同；分析重大的租赁、合并事项是否将会对其现金流状况产生重大的不利影响。
（5）对其重要关联方及关联方交易进行检查。包括对其重要关联方的经营情况进行基本了解。对是否存在关联方长期占用贷款申请人资金的事项进行检查；对是否存在相关利益输出或输入的事项进行检查；对关键管理人员是否与贷款申请人存在同业竞争的事项进行检查。
（6）对贷款申请人过去、目前遭受过的重大自然灾害或意外事件进行检查，并分析该等事项对其生产经营的影响后果。结合历史情况，对其经营依赖天气、
风控工作总结11
风控部年度工作总结
20xx年风险控制部根据公司总体思路和部署，克服人员少工作量大的实际问题，完成了风控制度建设、流程体系完善、岗位职责确立、保前实地考察、组织评审上会、法律文件审核、项目事中监管等一系列工作，现将具体情况汇总如下：
一、加强风险防范，制定完善系列措施和制度。
风控部在公司《业务实施细则》及《风控部工作细则》的基础上，陆续完善并确立了《项目审核实施细则》、《项目评审决策工作细则》、《项目反担保及核保工作细则》及《项目事中管理实施细则》等业务流程体系及附件，使公司在业务流程、风险管理、事中监管等方面做到有章可依、有据可查。
二、切实做好项目保前实地调查，监督业务人员尽职尽责。 根据公司的业务流程要求，风控部需配合业务人员对担保客户的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面尽职调查，同时对业务人员撰写完毕的项目调查报告及移交的项目资料进行全面审核，做到风险前臵，发现问题及时提醒、及时处理，有效减少担保业务的风险。一年来与担保业务部共进行项目实地考察次，出具担保意向书 份。
三、积极组织项目评审会。
20xx年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增
续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函份，放款通知书份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未
完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料户，移交档案 户。
总结过去的一年，风控部虽然做了些工作，但与公司领导要求以及业务发展需要相比，还存在较大差距和不足，主要表现在以下几个方面：
一、风控业务工作流于形式，甚至沦为业务部门的附属部门。 由于业务和风控人员都较紧张，在业务集中时，工作中出现两个部门交叉进行，个别项目为赶进度导致风控部审核工作无法按时有序进行。我们认为严格完备的业务流程和手续是最后的风险屏障，并认为所有的风险都抵不过道德风险，责任心则是抵抗道理风险的基石。我们每个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序，要站在公司的立场上，以公司的'利益为最高利益。
回顾以往的工作，因我们部门与业务部门人员沟通少，发现问题碍于怕影响工作效率而未及时提出，特别是在业务评审，反担保措施与费率等问题上，沟通交流出现意见偏差，也未及时向领导汇报，造成后续工作推进不力的现象。同时还存在，评审项目集中时，因工作疏忽未及时将续作项目反担保措施变动情况向领导汇报，造成了业务风险度的增加。
二、公司各项制度流程已初步建立，但尚未彻底执行，而且还需不断完善。
风控部根据公司实际情况相继制定了各项制度、流程及细则，但执行力度不够，使很多制度、流程成为摆设。深入分析后，原因一方
面在于业务人员在思想上不够重视，缺乏严格按照工作流程、细化工作意识，甚至对公司的各项制度、流程及细则尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些条款的设置与业务实践脱节，需要在以后的业务开展中不断修订完善。同时，风控部还未通过有效的方式，将业务流程，风险意识，责任理念灌输到每位业务人员的心里。
三、未及时督促业务部门开展保后检查事中监管。
今年以来，随着在保业务的增加，以及第三季度在保项目集中到期的影响，个别客户常规保后管理事中监管未按期进行，业务部也因过于重视新户的保前调查，而在思想上忽视了最为重要保后回访，而将事中监管的全部重心转移到风控部，造成了风控部不督促，工作不推进的局面。具体主要原因还是我们风控部未做到尽职尽责。
20xx年已成为过去，通过总结工作中的得与失，对与错，及时发现问题，解决问题有效地防范业务风险才是今后工作的重点。20xx年在做好日常工作的基础上进行细化，从以下几点入手，做到有效地防范业务风险。
一、具体工作中，从规避业务风险从内部和外部两个点下功夫。
（一）内部风险从决策因素、操作因素和道德因素上分析和防范。 决策出现风险的三个可能：偏听偏信，行政干预、独断专行。防范出现决策风险就是建立和坚持三个机制“监管机制、民主决策机制、责任追究机制。
操作出现风险的三个可能：粗心大意、业务不熟、无序办事。防范出现操作风险的三招：建立相对独立，相对制衡的业务操作规程，
坚持按程序办事，实行责任追究制。
道德因素风险的三个可能：胸无大志、贪图小利、对公司有怨气。防范的三招：加强企业文化建设、践行双向互动理论（实现公司满足员工、员工自我完善、员工满足公司发展需要的良性互动）、实行责任追究制。
（二）外部风险从企业财务因素、非财务因素和反担保因素下功夫。
防范财务因素的关键从查清和还原企业真实情况，从经营中的“三个三”入手，三总：总资产、总负债、总收入；三金：主要指经营成本而非资本金，现金（经营活动中产生现金流）、税金；三表：水表、电表、工资表。
非财务因素比财务因素更多，更为复杂，更无法捉摸，更容易诱发风险，风控和业务人员要花费更多的时间去分析，应该放在“一违”违约成本；“三品”产品、人品、技术品；“三场”现场、市场、官场（政策的态度和政策）；“四问”（生产人员、仓库管理员、销售人员、管理人员），“五访”生产车间、原料及成品库、办公室、食堂、宿舍、以及上、下游客户等。只有做好这些工作，才能将业务风险降至最低，才能做到调查尽职尽责。
反担保因素主要从“三可”（可信、可行、可覆盖）的角度进行权衡。可信是确定合法、合理、合情有取信证明；可行是易评估、易变现，能真正触动债务人的利益，违约成本足够大，可操作；可覆盖指物的清算值大于担保债权，借款企业控制人拥有资产或可控资产远
风控工作总结12
20xx年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部认真履行了部门职责，在控制项目投资风险、已投项目管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将20xx年工作情况总结如下：
一、主要工作内容
（一）引入专业人才，加强风控制度建设
1、20xx年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
（二）揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
（三）关注已投资项目情况
1、收集、汇总20xx年已投资项目的资料，对每一家企业20xx年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《20xx年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
（四）加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
（五）协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
二、主要工作成果
通过一年的努力，风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整，在公司的风险控制方面取得了不少成果：
1、规范了风险控制工作流程与投资工作流程，完善了相关制度，为公司风险控制体系的完善奠定了基础。2、20xx年，风险控制部共计现场调查项目27个，出具风险评估意见28份、风险评估报告22份。提交风险控制委员会审议的项目共计19个，汇总风险控制委员会评审意见17份。
3、揭示投资项目存在的重大风险，使管理层对项目有更为全面的了解，一方面为管理层提供了有力的'决策依据，使公司放弃了一些存在重大不可控风险的项目，避免了可能的投资损失。如xxxxx等问题。另一方面，这些重大风险的提出，也有利于提高投资部门未来选择项目的效率。
4、跟进已投资项目存在的问题，并提出相应的处理建议，如xxxxx等，并撰写相关专项报告3份，另撰写《20xx年已投项目经营情况报告》。
三、20xx年的工作计划与努力的方向
20xx年的风险控制部认真履行了部门职责，受到了领导与同事的肯定，但由于种种原因，尚存在一些难点与问题。总结过去，展望未来，风险控制部将在20xx年继续严格按照相关制度开展工作，并从以下几个方面加以改进：
1、公司投资业务蓬勃发展，20xx年的投资业务将迎来更大的成长，而由于风险控制部人手有限、精力有限，如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才，壮大风控工作团队，以面对日益庞大的工作量。
2、在20xx年公司务虚会上，我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题，经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合，这一问题已经得到一些改善，但依然是我部面临的一大难点。20xx年，我部将继续致力于完善工作流程，促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。
3、20xx年，我部虽然在已投资项目上投入了不少精力，但由于已投资目众多，而且信息繁杂，相关制度的执行也未到位，因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。20xx年，我部将在引入专业人才的基础上，加大已投项目的管理力度：提高制度执行力、走访各家已投企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。
风控工作总结13
一、风控部成员结构
二、部门经理工作职责
1、负责管理部门内部人员、事务；
2、负责制定风险控制方案及部门考核方案，月末进行考核统计；
3、负责履行风险控制部职责，按照公司贷款审批流程，严格管理执行风险控制方案，谨慎签署风险报告文书；
4、制定抵押物风险成本标准，定期监控抵押物价值的波动，及时作出合理的调控方案；
5、负责对业务中的市场风险、信用风险、法律风险进行全面有效的识别，及时解决风控过程中发现的各项问题；
6、负责对部门内员工进行不定期培训，提高风险经理的专业素质。
三、部门文员工作职责
1、风控专员日工作情况的统计与汇报；
2、已完成风控工作客户的.信息登记和退回贷款申请客户的信息登记，汇报。
3、风控过程中，抵押物价值的核实，实时监控抵押物价值的波动，及时报告上级领导；
4、部门例会的记录与整理，部门内文件的保管；
5、其他部门内日常行政性工作的具体执行。
四、风控组工作职责及工作流程
（一）、风控组工作职责
1、负责对业务专员提供的客户信息进行贷前调查工作，开展尽职核查，明确判断、分析并得出有价值的结论，给出有效风险控制建议；
2、约见面谈贷款客户，对抵押物进行市场价值核查，有效挖掘客户存在的信贷风险，做出综合评定；
3、负责对贷款客户出具核查报告；
（二）、风控组工作流程
备注：进入风控流程须提供《委托书》。
风控工作总结14
一、上月主要工作
1、20xx年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面，一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。
在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的'小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排
6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
风控工作总结15
20xx年10月下旬，我来到**垦小额贷款公司。按照安排，分配到了公司风险控制部工作。
风控部的主要职能是对信贷部提供的每笔贷款业务，进行审查，同时撰写风险控制报告，分析贷款企业的财务状况。着重从经营和法律角度来判断可能出现的违约情况，提高风险预测能力。并及时对贷款申请人实施回访制度，跟踪收集贷款申请人的贷后会计报表，做好贷后管理。
在近两个月的工作中，感谢领导和同事们对我的关心指导和热情帮助。我着重学习了本公司和风控部的规章制度和相关业务知识，并在部门领导的指导下，进行了一些业务的'初步尝试。在财务、法律方面遇到难题时，我会主动地向他们请教，他们也会及时的给我指导。通过不断的学习和总结，使得自己对本部门的工作性质、业务内容和工作规则有了一定的了解和认识。在工作期间能认真完成领导布置的任务，遵守纪律、关心集体、团结同志。
经过这一段时间的工作，看到了自己在理论和实践操作上的不足之处。如在撰写风控报告时，由于缺乏相关专业知识，很难对贷款企业的财务信息做出透彻分析;对《物权法》、《担保法》、《合同法》等法律法规中的相关法律条款不能做到熟练的综合运用;对很多事情考虑的不够具体全面。这都要在今后的工作中，更多地向公司领导和同事们虚心请教和学习。同时，克服自身困难，善于发现自己的缺点并及时改正。
风险控制部职责说明
1、风控部对总经理负责，在总经理领导下开展风控工作
2、负责根据公司业务发展情况合理安排对客户资料审核的时间。
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、(街道)、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、 租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。风控部对评审报告负全部责任。
11、负责办理公司领导交付的其他任务。
总之，在新的一年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量
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