（优秀）风控工作总结15篇
总结是把一定阶段内的有关情况分析研究，做出有指导性结论的书面材料，它能够给人努力工作的动力，让我们抽出时间写写总结吧。但是却发现不知道该写些什么，以下是小编精心整理的风控工作总结，欢迎大家分享。
风控工作总结1
为全面落实省公司和供电局20xx年安全生产工作安排部署，深 入贯彻山阳分局20xx年度工作会议精神，确保山阳分局全年安全生产目标的全面完成，按照国家电网公司、省公司统一部署和要求，山阳分局在全局范围内扎实开展了“两抓一建”安全风险管控活动，现将活动开展情况汇报如下。
一、健全分局风险管控机制，切实提升分局安全生产水平。
我局认真贯彻落实省公司、供电局有关“两抓一建”安全 风险管控活动的要求，结合本单位工作实际，制定了具体的、有针对性的活动方案，成立了以赵宪军局长为组长的活动领导小组，分解细化了各阶段工作计划、主要任务和控制目标，做到了有学习、有讨论、有落实、有监督、有考核，深化安全责任体系建设，明确各级岗位安全职责，建立健全现场标准化作业安全管理流程，加大标准化作业的培训与执行力度，加强现场安全监督检查，加强对危险点的控制、跟踪和防范，有效的落实安全风险防范措施，提高施工安全管理水平，确保生产现场工作人员的生命安全和电网安全。
二、抓规程制度、反违章的执行，确保各级安全责任的有效落实。
结合春秋季安全大检查工作，认真全面的对所有的规章制度等资料进行了梳理完善，扎实开展安全知识培训和安全警示教育， 切实提高职工安全意识和安全技术素质。一是结合春秋季安规考试组织了《安规》、《十八项反措》和《两票》的集中培训，邀请专家授课，采用知识答题，参加了省公司调考等手段促职工进安全知识的入脑如心。二是认真贯彻落实国网公司关于加强近期安全工作的紧急通知，扎实地开展了“安全周”“安全日”“安全月”系列学习教育活动，及时召开了安全警示教育座谈会，观看了安全教育专题片，组织了延安8.19朱家变事故分析，在全局范围内掀起了反违章的高潮，以防范各类人身事故为重点，狠抓“安规”和“两票三制”的严格执行，切实解决有章不循、有禁不止等习惯性违章。
三、以春秋安大检查为契机，对全县农配网进行认真体检。
根据《陕西省电力公司春秋安检查制度》，结合实际，扎实安排了春秋季安全大检查工作。一是成立了领导小组，细化了春秋查项目表，制作了线路设备巡视卡并制订了巡视检查到位制度，分局领导分组对各单位春秋查进行指导性检查，二是抽调精干人员组成10KV线路设备隐患缺陷专业检查组，对局属20条重点10KV线路开展了春秋季两次隐患缺陷排查工作，共排查出10KV缺陷500项，重大缺陷38项，一般缺陷462项，0.4KV缺陷项368项，变电缺陷13项。三召开了秋查秋检工作座谈会，针对排查出的重大缺陷和线路迎峰度夏暴漏问题以及网架结构薄弱环节，与各单位对照排查缺陷进行沟通，结合迎峰过冬讨论各单位农配网运行方式调整，重点区域集中连片消缺，配电室综合治理方案的实施，安排换线项目6个，共计78公里，安排配电室综合治理80座，补充10KV杆号牌1988块，配变标识牌338块。三是对各供电所秋查开展情况进行抽查，下发了秋查检查通报，进行了认真分析总结，针对存在问题抽调资料员进行了为期3天的资料培训和集中整治，秋查秋检有序推进。
四、加强农配网的运行管理，确保农配网的安全可靠供电。
一是结合春查集中开展了线路设备的缺陷排查，建立了分局缺陷库，并按照轻重缓急排序，严格按计划安排，明确了目标，落实了责任，按照时间节点完成了春检消缺等重点工作任务。二是开展了专项安全生产督导检查，对安全基础管理、重点工作落实、迎峰度夏等重点工作采用现场检查、座谈等方式进行督导检查，查找安全生产存在的薄弱环节，对症下药，促进农配网运行管理水平的提高。三是安排了50KVA及以下配变绝缘及接地电阻遥测专项技术监督和通道清理专项活动，做实做细安全生产基础管理，确保农配网的安全可靠运行。
五、加强应急值班，全力做好防汛和两节期间的应急处置和保电工作。
一是落实包抓责任，开展了防汛隐患的'专项治理，防汛基础设施得到全面加强，在持续强降雨过程中得到检验。二是落实防汛应急值班带班责任，采用电话查岗，突击检查等方式严肃防汛值班纪律。三是认真贯彻落实上级防汛和双节保电通知精神，沉着应对，科学安排，扎实落实各项保电措施，及时处置了持续强降雨期间的农配网障碍异常，确保了中秋和国庆节期间的安全可靠供电。
六、以安全专项活动为载体，不断夯实基础管理。
一是开展了“两票”管理专项安全监督，下发了分局两票补充规定和典票，邀请专家专题进行两票培训，活动期间共审查工作票74张，纠正不合格票14张。二是精心组织，扎实开展了“学反措、查隐患、抓整改”专项活动，梳理下发了十八项反措，组织了集中学习和知识答题，编制了活动周报和简报，结合农配网实际编制了“防人身和设备”反事故措施对照检查表，推动了活动扎实有效的开展。三是认真开展了“走基层、查实情、促安全”活动，期间共抽查各类施工现场25处，查处并制止违章3处，罚款1800元，查处不合格安全工器具6件，下发整改通知书5份，并对违章单位人员进行了通报批评，有效避免了事故的发生。四是认真落实“12.19”安全生产电视电话会议精神，扎实开展了“三查四防”安全大检查。
七、抓安全生产过程管控，确保安全可控、能控、在控。
一是对承担农网升级工程的外包工队，严格审查资质，按照安监部入围名单认真核查现场人员，组织了安规考试，执行驻工地代表安全监督措施，现场核查安全措施，抽查安全管理到位情况，签订安全协议，进行逐项目安全技术交底，定期下发检查通报。二是严格计划管控，将农网施工日控计划和营销检查中间环节纳入日控工作管控，结合周计划编制了安全监督计划，结合农配网实际按照简便、实用、突出重点的原则修订了监督卡内容。三是认真执行持卡监督，按照专业分工落实下现场干部职责，由主管局长签发，按周统计分析，作为月度差费报销依据。
八、安排危及安全通知书的核查和重大危及安全隐患的治理工作。
一是针对房线、交叉跨越和村属危及安全线路等安全隐患，按照上报清册进行核查，对未下发危及安全通知书的新隐患进行督办考核。二是针对迎峰度夏、防汛度汛暴露出的安全隐患结合秋检进行集中整治，共治理迎峰度夏安全隐患68项，防汛隐患15处。三是对照梳理反措隐患结合秋检和农网项目进行综合治理，共安排危漏配电室改造80座，消除对地距离不够隐患21处，计划更换锈蚀破股导线 78KM，杨地第二电源联络线12KM。
九、存在问题：
1、安全生产基础管理薄弱。生产技术台账、技术监督、安全分析、缺陷管理等基础工作开展不扎实，资料不不完善。
2、部分基层单位对安全风险管控等专项工作认识深度不够，不能和实际工作有效结合，专项活动效果不明显。
3、农网工程现场管理不够规范，施工检修现场安全监督不到位，计划执行不严，现场违章现象时有发生，安全生产可控压力巨大。
在今后工作中，我们要继续强化各级人员安全风险管控意识，增强工作主动性，务求实效，全面有效的落实局各项安全工作计划和部署，以防范安全风险杜绝责任事故为基础，深入排查各环节的事故隐患，确保各项安全风险得到有效控制，为实现“一强三优”现代公司而奋斗。
风控工作总结2
20xx年是不平凡的一年，也是我们华夏汇通公司业务大力扩展、更上一个台阶的一年。在经历了20xx打基础、20xx谋发展的阶段后，20xx年公司根据市场、政策及时调整了方向，进而迎来了企业的高速发展阶段。
众所周知，20xx年，我公司经历了一些变化，既有外部的，信贷行业市场环境以及政策方面的变化，也有内部的，人员和经营管理方面的变化。变化，这两个字既是危机也是机遇，古人云“打铁还需自身硬”，在公司领导支持下，在公司各部门同事的通力协助下，我们经受住了考验，履行了公司赋予的职责，完成了20xx年度的答卷。借此机会，我个人想向各位领导、各位同事，在日常工作中对我风控工作的支持与协助表示衷心的感谢。
20xx年，我部按照公司所制定业务理念和工作方针，结合我部实际情况，克服了人员少、工作量大的实际问题，对风控制度进行了梳理重建、依据公司新时期业务需要重新完善了流程体系；对业务报批、岗位职责的确立、贷前实地考察、组织评审上会、资料文件审核、贷中监管、贷后检查等各项工作进行了重新规范。在与各部门的相互配合与共同努力下，克服了种种困难，在政策及市场环境急剧变化的情况下，圆满、优质地完成了今年我部的各项工作。现将一年来的主要工作总结如下：
第一大点加强制度建设、重新梳理流程体系
20xx年下半年度，我部针对原有的业务及风控体系在实际操作过程中所产生的问题，进行了规纳、梳理和修改，形成了更加符合业务需要及公司风控要求的新流程体系。新流程体系设计的目标是：
1.在新政策、新市场环境下，依托公司提出的业务导向，对业务操作流程重新做出定义和规范；
2.促进公司业务的规范发展，在有效控制风险的前提下，提升业务部门及风控部门的运营能力及运营效率；
3.依据新业务规范的要求，对业务实行分层管理并确立管理责任体系。
据此，为了更好的完成上述目标，我部编写了《20xx年信贷风险指引及业务指导意见》。在《指引》中，首次确立了正常业务与非标准业务的分类标准，明确了对不同类型业务的管理责任划分。同时，《指引》也对业务流程进行了重新规划，对今后开展的业务亦具有规范和指导意义。
第二大点、对其它风控相关事项的管理
本年度，我部除了风控日常工作之外，还完成了一些其他与风控体系相关的管理的工作，具体有以下：
（一）法律法规及业务规范
1.规范合同文本
针对对以往检查中出现的贷款合同和法律文件不统一的情况，风控部配合法务部门，根据公司以及法律法规方面的要求，重新进行了合同文本的修订，向业务部门提供了统一规范的合同文本。
2.规范过桥业务流程
20xx年度，除了进一步做好传统的抵押、信用贷款业务的风险管理之外，风控部还针对已有的'过桥业务，进行了流程和操作上的梳理和规范。针对过桥业务各环节的风险点，制定出一系列业务细则和风控要求，建立起一套贴合业务需求且符合公司风控要求的模式。
3.拟定股权业务流程、完善手续
由于公司业务发展的需要，我司又拓展出了股权类业务。风控部通过对新业务的了解及研究，配合业务部制定了针对股权质押及股权转让类业务的法律范本，拟定了新业务办理流程，并完善整理了针对上市公司/非上市公司股权质押的业务办理流程及相应的登记手续。
（二）日常业务培训
除法律专题培训外，风控部还组织了多次的培训解答会，培训解答了例如上会审批、股权登记办理等新的业务及操作流程规范等等。通过这些培训解答，业务部门在工作中可以更好、更快地了解掌握相应的工作要点。
（三）问题业务的处置
本年度，在做好法务管理工作的基础之上，风控部对一笔已进入诉讼阶段的贷款进行了处置，处置情况如下：
1.刘玲庭借款本金13万元违约的处理结果
借款人刘玲庭20xx年4月向我司申请租金贷18万元用于经营，到期后对其中的借款本金13万元及欠息逾期不还。借款人于20xx年2月办理了商铺转让，我司收回转让租金及押金共计￥124,220元用以冲抵其所欠的本息，并对剩余的借款本金￥26,528元继续向借款人追讨。由于20xx年5月之后开始无法联系上借款人，在联系未果的情况下，风控部于20xx年9月12日正式向朝阳法院下辖的南磨房法庭提起民事诉讼，并于20xx年2月3日开庭审理。20xx年3月20日南磨房法院公告判决，判处刘玲庭及郑春锦在判决公告的7日内归还我司借款￥25974.21，以及以此为基数的借款利息及滞纳金（按利率2%/月，从20xx年8月17日起至实际支付完毕之日止），另外判处刘玲庭夫妻承担我司预缴的案件受理费464元及公告费560元。
同时，我部对刘玲庭留弃在天雅女装市场的货品进行了处置，共取得处置款￥3,480元整。截止到该款项缴纳到财务之时，我司已收回总计金额20万4354元。
第三大点风控部门20xx年计划
综上所述，我部在20xx年度做出了一些工作，有针对性的重新梳理了公司业务整体的流程、规范。与此同时，也发现了一些问题和有待改进的不足之处。我部在即将来到的20xx年中，关注的问题有以下几点：
1.文本尚未规范
经过重新修订后，相关法律文件和内部文件已做到规范统一。但一些具体条款、委托书、决议、补充协议等函件类文件还可能存在适用性的问题。因为业务需要，此类函件经常需要依据业务进行修改，因此存在遣词造句不规范、自主修改不报风控、法务审核等问题。又因此类函件属于贷款资料中比较重要的要件，因此这种未能进行统一规范的现状带来了一定的操作和管理上的风险。后期我部将以各部门意见及客户反馈，根据工作中实际发现的问题，协调法务部门对相关文件进行修改优化，早日拿出泛用性较强、规范化的样本。
2.有待加强部门之间的沟通协调
在贷前及贷中，各部门的沟通协调依然存在一定问题，下一步应做好业务部门、风控部门、各级领导的信息传递和协调沟通，做到流程的真正畅通。另外，我部重新编写的《指引》也明确了业务分类标准以及管理责任，对各类业务的分级及管理责任的适用性还有待观察。
风控工作总结3
我局认真贯彻区委、区政府的部署要求，按照《崂山区关于从源头上化解社会矛盾、全面推行社会稳定风险评估制度的实施意见》文件精神，积极推动建立社会稳定风险评估机制，切实做好对重大社会决策、重大工程项目、重大敏感案（事）件、重大强制性措施及其他涉及群众利益重大事项等社会稳定风险评估工作，加大对源头的治理力度，有效预防和减少各类社会矛盾纠纷，加强和创新社会管理。现将我局稳定风险评估机制建设的'工作总结汇报如下：
一、领导重视，成立工作组，建立风险评估机制
建立和完善社会稳定风险评估机制，对于进一步提高政府依法决策、科学决策、民主决策水平，正确处理我局内部矛盾，从源头上预防和减少不稳定因素，把各种矛盾纠纷化解在基层、解决在萌芽状态，具有极其重要的作用。我局领导对此十分重视，及时组织成立了以局长为组长，各分管领导为副组长，各部门负责人为成员的社会稳定风险评估工作小组。同时建立了人员明确、分工明确、责任明确的社会稳定风险评估的工作制度，形成由下到上、逐级负责的责任机制。
二、开展评估的概况和做法
（一）做好领导班子成员风险评估工作。
从重大事项决策、重大人事任免、重大项目安排、大额资金使用等多个方面展开风险评估工作。具体措施有：强化工作责任，严格遵守各项纪律；加强政治学习教育，提高队伍政治素质；实行责任追究制度；严格执行财务制度，实行帐务公开；加强大厅纪律检查，做好群众服务工作；多走访，及时跟进，全面了解；认真学习业务流程，严格控制各项环节。
（二）做好各科室风险评估工作。
认真评估干部任免、考核违规操作风险、印章、人事档案管理风险、信访维稳处置不当风险、安全值班制度不落实风险、违反相关工资政策规定风险等多个风险点，做到：
1、加强学习，提高政治业务素质。
2、规范、完善印章、人事档案管理制度。
3、强化责任，严格把关，认真执行各项制度规定。
4、建立完善应急处理机制和值班制度，强化安全意识。
5、加强请示报告，减少工作失误。
6、实行责任追究制度。
7、严格执行会计制度，实行帐务公开，定期汇报财务收支情况，提供财务报表。
（三）做好各工作人员风险评估工作。
分别从思想道德、岗位职责、业务流程、规章制度等方面进行风险评估。具体做法是：加强自我批评、增强思想道德教育；情况掌握准确、总结材料全面；对日常公文处理流程熟悉；严格遵守各项规章制度；做好各项政策法规学习等。
三、存在问题和今后打算
回顾一年来的工作，虽然取得了一定得效果，但也还存在一些问题，如政策法规学习不够，评估工作的力度不够等问题。在今后的工作中，要进一步加强对政治理论、政策法规、党风廉政建设和业务学习，不断提高全局工作人员的综合素质，加大风险评估工作的执行力度，确保社会稳定发展。
风控工作总结4
转眼间，在xx期货渡过了将近一年的时间了。回首xxxx年，内心不禁感慨万千。自xxxx年2月工作以来，我认真完成工作，努力学习，积极思考，工作能力逐步提高。刚进入新的工作岗位时，为了能够更快的适应新工作，在闲暇之时，我翻阅了大量的关于期货方面的书籍。
紧接着又跟着几个老同事一起出去，接触了一部分客户。短短一个月时间，公司在我们这边的营业部正式开业，我有幸成为了其中一员，随着公司的其他5位同事一起来到了我们营业部。
在我们营业部，我的工作岗位是交易风控。俗话说投资领域风险放第一，所以我在这岗位的处事必须严谨。
每天早盘之前，我必须对营业部所有客户帐户进行审查，如果有风险暴露，及时通知客户追加保证金或平仓以降低帐户风险，并告通客户如果风险继续扩大会出现的强平可能性，这样不仅为客户控制风险，也为公司控制了风险。经过这大半年的锻炼，使自己对这份工作对这个岗位有了更多更深的认识与了解。对于工作，每个人都有不同的认识和感受，我也一样。对我而言，我通常会从两个角度去把握自己的思想脉络。首先是心态，套用米卢的一句话“态度决定一切”。有了正确的态度，才能运用正确的方法，找到正确的方向，进而取得正确的结果。具体而言，我对工作的态度就是选择自己喜爱的，然后为自己的所爱尽自己的努力。我一直认为工作不该是一个任务或者负担，应该是一种乐趣，是一种享受，而只有你对它产生兴趣，彻底的爱上它，你才能充分的体会到其中的快乐。
我相信我会在对这一业务的努力探索和发现中找到我工作的乐趣，也才能毫无保留的为它尽我的力量。可以说，懂得享受工作，你才懂得如何成功，期间来不得半点勉强。其次，是能力问题，又可以分成专业能力和基本能力。
对这一问题的认识我可以用一个简单的例子说明：以一只骆驼来讲，专业能力决定了它能够在沙漠的环境里生存，而基本能力，包括适应度、坚忍度、天性的警觉等，决定了它能在沙漠的环境里生存多久。具体到人，专业能力决定了你适合于x种工作，基本能力，包括自信力，协作能力，承担责任的能力，冒险精神，以及发展潜力等，将直接决定工作的'生命力。一个在事业上成功的人，必是两种能力能够很好地协调发展和运作的人。
在今后的工作中，我会加倍的努力学习专业知识，掌握更多的业务技能，为将来的工作打好坚实的基础。在作风上，能遵章守纪、团结同事、务真求实、乐观上进，始终保持严谨认真的工作态度和一丝不苟的工作作风，勤勤恳恳，任劳任怨。在生活中发扬艰苦朴素、勤俭耐劳、乐于助人的优良传统，始终做到老老实实做人，勤勤恳恳做事，勤劳简朴的生活，时刻牢记自己的责任和义务，严格要求自己，在任何时候都要努力完成领导交给的任务。
随着业务开展工作的深入，新工作内容的展开，可以预料我们的工作将更加繁重，要求也更高，需掌握的知识更高更广。为此，我将更加勤奋的工作，刻苦的学习，努力提高文化素质和各种工作技能，做出应有的贡献。
明年，xxxx年，我们团队会在领导的带领下，积级向上，努力创造佳绩。
风控工作总结5
1、赢利的客户中，85.2%的赢利来自于5单以内的赢利，扣除掉这5单，这部分客户的大多数都是亏损。这5单的特点：持有日期基本上都在2个月左右，基本上都是单边市场。
2、每日平均交易10次以上的客户，3年平均收益率是-79.2%。每日平均交易5次以上的客户，3年平均收益率是-55%，每日交易1次以上的客户，3年收益率是-31.5%，每日平均交易0.3次以上的客户，3年平均收益率是xx%；每日平均交易0.1次的客户，3年平均收益率是59%。
3、赢利的客户80%利润由那些一年操作10次以内，平均操作周期2个月的客户赚取。
4、所有止损的单，如果不平，有98.8%的概率在未来2周内扭亏为赢。
5、所有止赢的单子，如果不平，有91.3%的`概率在未来2周内实现更大的赢利。
6、所有客户的收益率呈现接近正态分布，很遗憾，这个正态分布的均值是-14%。
结论是：对大多数人而言是残酷的（除非你是天才）
第一、频繁的交易，基本上判了你死刑。（除非你是全国顶尖的短线高手，掌握稳定赚钱的短线操作方法。）第二、不要盼望你能在高抛低细的短线交易中获胜，更不要靠直觉来炒期货，恐惧是亏损的最直接原因。
第三、操作方法可以很简单，行情非涨则跌，设置了止损抛硬币下单也可以获利，原理是亏小赚大，做多了就继续持有让利润翻倍，止损了就认赔。
第四、操作周期越长心态越好，操作越轻松，利润成果越大
风控工作总结6
一、上月主要工作
1、20xx年5月风控部审核贷款业务20笔，金额7657万元，其中保理业务13笔，金额1952万元，全部成功放贷；外部业务7笔，金额5705万元，成功放贷1605万元。
2、在贷前审查方面，本月我部人员配合业务部对济南化工设备有限公司、山东集团有限公司、山东实业有限公司、山东装饰工程有限公司、三个内部职工个人做了贷前调查，针对企业的生产经营情况、财务情况、还款来源等进行了综合的评估；对担保措施中存在的抵押物进行了实地考察，其中包括位于海阳市别墅，位于济宁沿街商铺，位于济宁汶上的矿区。对贷审会通过的项目认真落实担保措施，其中协助业务部门办理济南化工设备有限公司股权质押及集团委贷手续。
3、在贷后审查方面，本月我部人员认真审核业务部门提交的贷后报告22篇，根据征信情况和被执行人网、裁判文书网等网站，及时了解企业的信用等基本情况；并对集团股份有限公司、山东物业开发有限公司、电力工程有限公司等在贷企业进行现场实地贷后调查，及时了解企业的'经营情况，针对有可能出现风险的企业，做出了相应措施。
4、在化解不良方面。我部人员积极配合法律合规部对济南化工设备有限公司以诉带谈，成功化解济南化工设备有限公司在我公司逾期贷款300万元。
5、在创新创效方面，一、我部下达《关于鼓励拓展外部小微贷款客户的暂行办法》，鼓励广大员工开发小微客户，发放小额贷款；二、积极探索并完善集团内部职工小额贷款业务流程。
在降低信贷风险同时，一方面方便职工，另一方面增加小贷公司的小额贷款比例；本月成功发放一笔内部职工5万元贷款。
二、存在问题及分析
1、基于现阶段公司开展内部职工贷款业务，对部分借款申请未做事前甄别，即开展尽职调查和审查工作，导致无效工作过多，反而降低了目标客户的调查和审查工作质量。
2、目前公司外部在贷企业30户，风控人员未能有计划的参与贷后现场尽职调查工作，不利于提前发现、判断和规避项目实施过程风险。
3、逾期催收手段单一，盯控不严，缺乏力度。
三、下月工作安排
6月份计划：
1、进一步完善集团内部职工小额贷款业务流程
2、创新逾期催收手段，加大催收力度，降低已有逾期贷款余额。
3、与法律合规部共同完成小贷公司相关合同的整理与发布；
4、调整和完善业务制度，在《信贷业务管理办法》规定的不得发放贷款的情形之外，增加借款申请人禁入条件设计。
风控工作总结7
小贷公司风控工作经验的分享
1、之前公司介绍
之前在一家投资公司担任销售主管，公司主要从事与上海多家银行合作的中介业务，主要负责客户银行房屋抵押的消费贷款与个人经营性贷款，还有按揭贷款，偶尔做一些小贷公司合作的无抵押信用贷款。包括平安，宜信等小贷。
2、之前公司的作用
工作内容是连接客户与银行和小贷公司之间的中介服务，有些同事可能会想到客户直接找银行好了为什么找你们中介公司，其一：现在是信息时代。每家银行的贷款产品与贷款政策不同，客户不可能清楚自己是不是符合每家银行的贷款要求，中介公司是汇总了所有的信息为客户提供便利，帮助客户选择贷款平台。第二点：比较关键了，不是所有客户都是世界500强企业的员工或者优质企业，大部分客户停留在中小微企业，贷款条件或多或少还是不满足银行的贷款政策的，就需要贷款中介来包装客户。包装银行所需要的贷款材料，放款的用途。包装的材料包括有流水、房产证、户口本、结婚证离婚证、单身证明、收入证明、企业照片、还款凭证、结清证明、
下面我简单的介绍一下之前中介包装的一些情况。一共有6点：
我先申明下，上述所说的'这些贷款包装的材料我是没有直接参与的，以前公司是由贷款部后台人员负责的，我还没有这么坏。大家不要误会，我只是负责带领团队开发客户。
之前做的抵押贷款比较多，流水如果不符合银行还贷比的话，流水包装还是比较常见的，流水认定的一般计算方法是计算客户的这次银行贷款月还款金额大于客户每月净收入的2倍。比如说客户这次申请贷款的月还款是2万，那客户每月净收入要4万才能符合银行要求。如果客户不符合要求就需要包装。主要是问客户要一张除了4大行之外的流水，最好是当地的商业银行流水作为模板，然后做一份专业的符合银行要求的流水。然后我看了下新新贷大纲上面签约材料需要客户签约时携带对账单U盾，当面查询客户流水真实性，我认为新新贷对于流水这块的风控要求还是做得挺好的。
因为之前做的银行抵押贷款不需要面签时流水的证实，所以说流水只能凭借银行信贷员肉眼分辨。举个辨别真假的例子：银行资深信贷员如果觉得流水有问题，会往客户账户打1块钱，然后让客户重新去拉一份截止当天的流水，核实下有没有1块钱的转账记录。
3、第二点：房产证
之前从事抵押行业接触到的上海本地产证较多，因为抵押贷款客户需要备用房，所以会为客户包装个外地产证或者
宅基地证。上海房产抵押信息产证无法查看，需要看产调。
我们初审只能是看图片或者复印件，大大的增加房产证鉴别的难度，只能通过反欺诈仔细的交叉验证核实。
之前的中介公司，如果客户贷款房产的户口里有老人或小孩，是不能审批的，所以会PS修改或者重新做一本。还有之前按揭贷款做得比较多，二套房按揭做成首套贷7成的客户也是需要改户口本的。现在大纲是不强求提供户口本的，这块的话大家了解一下就可以了。
4、第四点：结婚证离婚证、单身证明
之前的中介公司，如果抵押客户要包装婚姻的有以下三种情况1。房产证上没有配偶名字情况下，不想让配偶知道客户贷款的。2按揭房找个假配偶结婚的。3配偶征信差，且房产证没有配偶名字。
5、第五点：征信
之前的中介公司因为大部分都是银行的贷款产品，客户所提供的征信报告都是只能作为参考，最终银行审批人员都是会让会客户签一份银行版的征信查询授权书，所以之前征信这块不能包装。但是，我想请问下领导，我们新新贷新推出的公司版征信授权书是和银行合作的吗，审批的时候公司自己渠道拉取征信吗还是客户自己拉取的征信也行？
目前我了解的公司征信系统是客户可以自己拉取征信报告上交和鹏元征信查询，新版大纲面签不需要征信。如果
公司没有自己的征信系统的话很容易让客户伪造征信，导致公司存在巨大风险。
6、第六点：我对于申请表、委托书、授权书签名的建议
之前我也和许多小贷公司业务员接触过，许多业务员由于客户漏签或
者业务员事后发现信息填错不愿多跑一次让客户重签再或者其他原因导致申请表、委托书、授权书其中之一忘记签名，业务员会自己重叠描写客户签字，所以初审要看清签字是否一致，如果字迹大小一模一样就要注意了。会导致贷后管理出现问题。
今天的工作分享完了，因为我是新人，所以今天有点紧张，大家见谅下，谢谢大家。
风控工作总结8
一、贷前尽职调查的定义
贷前尽职调查主要是通过对贷款申请人的经营环境、经营与合规情况、财务状况、现金流状况以及其他重要事项中蕴含的重要风险点和优劣势进行分析与识别，进而判断出贷款申请人真实的还款信誉以及恰当地预测其到期还款的能力，从而使相关评审、决策机构做出恰当的贷款评审和决策的过程。
二、贷前尽职调查的意义
从以上的定义可知，贷前尽职调查的意义非凡。通过优质高效的贷前尽职调查工作，可以对各个贷款申请人以往的还款信誉和还款能力以及目前所处的特定经营环境与经营状况有一个比较客观的了解，从而有利于对贷款申请人做出正确的贷款评审和决策。
如果没有通过贷前尽职调查甄别出那些不具备到期还款能力与还款信誉的贷款申请人，而对其发放了贷款，那么很可能会给公司带来一些麻烦。因为，即便以后的贷后管理工作、其他咨询工作做得多么到位，也可能很难改变该贷款申请人因还款能力或还款信誉先天不足而存在的风险，从而很可能导致发生相应的贷款损失。相反，如果通过恰当而高效的贷前尽职调查，选择了相较优质的贷款申请人发放贷款，则将大大增强贷款到期、足额安全收回的系数。另外，贷后管理、追偿等工作也会大大减少。因此，贷前尽职调查是一个非常基础而又异常重要的工作。
三、贷前尽职调查的原则
为了对贷款申请人有一个客观整体的认识，从而取得更好的调查效果，使贷款申请人的重要风险点不至于出现重大遗漏，同时保证调查的效率，在对贷款申请人进行尽职调查的过程中应该遵循一定的原则。这些原则主要包括：
（一）客观性原则
调查人员要对贷款申请人提供的贷款资料和贷款申请人本身蕴含的重要风险点进行分析和识别。在分析和识别的过程中应严格根据贷款材料和贷款申请人本身的客观情况来进行，不得随意主观臆测贷款申请人存在重大风险或没有重大风险；不得对没有落实的情况出具相关调查或者初审意见。
客观性原则要求调查人员对于贷款申请人提供的重要信息，以及调查人员的个人判断，都必须提供相应的客观依据，并且详细记录调查的方式和过程。对于一些确实无法取得直接依据的重要信息，则需通过与贷款申请人无利害关系的第
三方给予证明和确认。
（二）完整性原则
贷前调查人员在对贷款申请人的调查过程中，均应对贷款申请人各方面的重要情况进行适当的关注，包括对申请贷款人以往和目前的还款信誉，对可能影响到贷款申请人本次申请的贷款到期日的偿债能力、持续经营能力等各方面的重要因素和事项进行调查与分析，以识别出其中的重要风险点。一般的，贷前调查人员应对贷款申请人所处的`经营环境、违法违规情况、失约失信情况、经营情况、财务状况、盈利情况和现金流情况进行全面关注。
（三）重要性原则
贷前调查人员可以采用事先制定调查提纲的方式来确保重要性原则的实现，根据调查提纲进行现场调查。重要性原则要求调查
人员对贷款申请人的相关风险点具有良好的专业判断力，主要为偿债能力、持续经营能力等重大事项。
判断一个风险点是无关紧要还是重要的，主要应从该风险点是否会对贷款审批人在进行项目风险评审、决策时产生多大的影响予以判断，也就是该风险点本身具有的重要性。判断该重要性时应把握以下两点：
1、该风险的性质。如果一个风险点本身反映的金额不大，但性质较为恶劣，贷前调查人员也应该认为该风险点是重大的，且应该调查清楚并将其披露在项目尽职调查报告或者风险初审报告当中。比如，贷款申请人贷款卡上的不良信息；贷款申请人已完结的败诉官司反映出其失约失信的先例。
2、该风险点反应的金额大小。包含大额金额的风险点应引起调查人员的关注，这些大额金额的风险点一旦真实存在或在未来出现，都应成为一个贷款项目在评审与决策时需要着重考虑的风险点。比如，贷款申请人存在金额较大的坏账损失，资产存在大额的潜亏，存在大额的隐性债务、或有债务，大额的销售、收益存在虚列，大额的费用、成本被少计等等。
四、贷前调查的主要程序与方法
贷前调查人员在对贷款申请人进行调查时，都可以采用一定的方法或程序进行调查。调查的主要程序如下：
（一）询问程序
询问是指对贷款申请人的相关人员进行提问，了解贷款申请人本身及其所处的经营环境当中，有可能对担保业务有重大影响的事项，并与之探讨以寻求相关解决方案的活动。询问是调查人员获取贷款申请人及其经营环境等方面信息的一个有效途径，有利于其迅速了解贷款申请人的基本情况。针对不同的贷款申请人，调查人员一般可以通过对其询问来了解以下事项：
1、贷款申请人的发展历程与近期发展重点；
2、贷款申请人主营业务近三年的发展概况及变化趋势；
3、贷款申请人的主要产品或服务的优势，在本县市区域内的市场占有率及其变化趋势；
4、贷款申请人目前是否面临诉讼、合伙人纠纷以及其他争议；
5、贷款申请人的基本运营情况；
6、贷款申请人目前的资产结构、债务情况、盈利情况、现金流入与流出规模与银行月均结存与余额；
7、贷款申请人申请贷款的用途、要实现经营目标共需要筹集多少资金、其他资金来源的落实与可落实情况；
8、贷款申请人对还款来源的介绍，经过探讨认为第一划款来源不足时，其愿意提供哪些措施保障第二还款来源的充足性。
（二）观察程序
观察有利于调查人员对贷款申请人的客观情况进行整体认识。通过观察可以印证贷款申请人相关人员的介绍是否与实际相符。观察程序主要用于了解贷款申请人经营场所的经营氛围以及判断经营的异常情况。
（三）检查程序
检查主要是对贷款申请人以往的生产经营活动产生的相关资料，以及对其部分重要的实物资产等进行审查的活动。检查程序是核实贷款申请人相关重要信息的有力工具。比如，通过检查贷款申请人的银行存款科目的借贷方发生额以及月均存款余额，可以判断其一定期间的经营活动产生的现金流量的大小以及月均存款量的大小；通过检查贷款申请人的库存情况，可以判断其存货的规模以及库存的质量等等。
检查程序主要包括对贷款申请人的相关重要文件及重要实物资产的检查。对于文件类资料的检查主要包括对其内外部产生的，以纸质，电子等介质形式存在的相关记录、文件的审查。比如，贷款申请人的财务会计资料、供需合同协议、银行对账单、资产权证等。对重要实物资产的检查，主要包括对其所有的房产、交通运输工具等实物资产的检查。
在对以上实物资产进行检查时，除了要判断各重要实物资产是否存在以外，还应注意结合对相关权属证明的检查，判断该等实物资产是否确实归属于贷款申请人，以及贷款申请人对该等实物资产的所有权或使用权是否存在权利瑕疵。
（四）抽查程序
在贷款申请人提供的非财务资料与财务资料较多的情况下，尤其在财务资料相关科目较多时，调查人员出于工作效率的考虑，不可能进行详细检查，这时采用抽查的方式来核实相关信息就显得高效和必要。
抽查是指调查人员对贷款申请人的某一类资料，抽取其中有代表性的或重要的部分进行检查的活动。具体包括对贷款申请人的重要会计账证进行抽查，以核
实重要交易是否发生；核实重要资产是否真实存在并归属于贷款申请人所有；核实其是否存在大额的隐形债务；核实其是否存在大量虚增损益、虚增权益与净现金流的情况；还包括抽取部分重要的非财务资料，比如核对相关原件、抽查合同与协议等，以核实相关信息的真实性。
（五）分析程序
调查人员可以通过贷款申请人的经营产品、经营方式、上下游、财务数据之间、财务数据与非财务数据之间的内在关系以及其他资产，分析贷款申请人提供的信息之间是否存在虚假、相互矛盾的现象。这是判断贷款申请人的现金获取能力以及其他影响偿债能力的相关信息真伪的一种有效手段。
五、贷前调查的主要方面与主要内容
要想获得对贷款申请人的正确评价，就必须全面了解贷款申请人各个方面的情况，包括能反映其还款信誉、还款能力等方面的各种情况。
贷前尽职调查的内容具体包括贷款申请人的财务状况、非财务状况和拟提供担保措施的情况等三个方面。在调查了解的基础上，识别出相关的重要风险点，并对是否可以对其贷款提出初步意见和初步操作方案。
贷前调查人员一般应该对贷款申请人的以下情况进行调查：
（一）反映贷款申请人还款信誉的相关事项
1、个人征信证明反映贷款申请人以往还款信誉的情况；
2、在进行实地调查中应注意发现打款申请人是否存在提供虚假的材料，或者提供虚假的信息以及隐瞒重要真实情况的事项，作为反映贷款申请人诚信的重要参考。
（二）反映贷款申请人还款能力的非财务方面的相关事项
1、贷款申请人的经营主体资格；
对贷款申请人的经营内容和资质进行了解与分析。分析其相关的业务是否取得了相应的政府许可。
2、贷款申请人所处的经营环境；
对贷款申请人的生产经营状况有重大影响的宏观经济环境进行分析。分析判断目前的宏观经济形式是否对贷款申请人存在重大不利的影响；分析预测贷款申请人是否面临较为严重的系统性风险。
3、贷款申请人所处的行业环境；
对贷款申请人所处行业的现状进行分析。分析行业目前的盈利水平是否较低；目前的行业周期是否有利于贷款申请人的成长；行业内的竞争是否过于激烈；分析影响行业发展的能源、原材料、劳动力等资源是否存在短缺或面临价格上涨的压力，是否已经影响到了贷款申请人的现金流状况。
4、贷款申请人经营的基本情况；
（1）对贷款申请人的品质、能力与素质进行检查。
（2）对贷款申请人的经营发展历程及现状进行分析。包括分析其行业从业经验、目前的经营范围等方面是否存在重大风险。
（3）对贷款申请人的设立环节及现有实收资本进行调查与分析。包括在设立的过程中是否存在重大的争议或瑕疵，现有的实收资本是否被抽逃或部分抽逃。
（4）对贷款申请人的组织结构及内部控制进行调查与分析。包括分析其组织结构与内部控制是否建立或建立不完备；其业务运作与管理方面是否存在较大的内部控制风险。
（5）对贷款申请人的经营规模进行调查分析。包括分析其总资产规模以及净资产规模是否偏低；分析其销售规模产生的现金流是否明显不能支撑正常经营所需支付的现金需求；分析其人员与经营场地规模是否与其资产规模、销售规模存在不匹配现象。
5、贷款申请人存在的重大事项。
（1）对贷款申请人的合规经营情况进行检查。分析其是否存在严重违反税收、环保、劳工、市场竞争规制法方面相关法规及其他相关法律的事。
（2）对其或有事项进行检查。分析是否存在重大的未决诉讼或仲裁、未决索赔、未决税务纠纷、债务担保、质量保证及财务承诺事项，可能导致贷款申请人未来需要支付一定的现金流的或有事项。
（3）对贷款申请人的重大投资事项进行检查。分析其是否存在盲目投资或存在投资过猛的情况，分析其可用于该等投资的自有资源以及自有资金是否过少；分析因该投资造成的资金缺口的解决计划是否可行；分析该等投资的安全性与收益性以及对现金流是否会产生重大的不利影响；分析重大投资事项所蕴含的重要风险。
（4）对贷款申请人的重要合同进行检查。包括重要的采购与销售合同，重要的联营、并购或分立合同，重要的租赁合同等等。分析重要合同中是否存在明显不利于贷款申请人的义务条款或违约条款；分析贷款申请人是否丧失或可能不得续约对其生产经营有重大影响的购销合同；分析重大的租赁、合并事项是否将会对其现金流状况产生重大的不利影响。
（5）对其重要关联方及关联方交易进行检查。包括对其重要关联方的经营情况进行基本了解。对是否存在关联方长期占用贷款申请人资金的事项进行检查；对是否存在相关利益输出或输入的事项进行检查；对关键管理人员是否与贷款申请人存在同业竞争的事项进行检查。
（6）对贷款申请人过去、目前遭受过的重大自然灾害或意外事件进行检查，并分析该等事项对其生产经营的影响后果。结合历史情况，对其经营依赖天气、
风控工作总结9
高利润伴随着高风险，期货市场是一个充满风险的投资场所。在期货交易中90%的投机者难免遭遇失败的命运，成为市场波动的牺牲品；约5%-7%的投机者基本持平；真正能够获利的投机者仅有3%-5%。因此在期货市场中，我们首先考虑的不是期望有多大的回报，而是怎样把风险降到最低。而作为期货公司，能够对客户的日常交易进行强有效的风险控制，是则使客户或公司获得更多盈利的重要保障。
风险控制，是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或者减少风险事件发生时造成的损失。风控人员所要做的工作就是用自己专业的知识技能来控制风险的发生，尽量将风险控制到最低。
风控部是期货公司的核心部门，风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。具体来说，期货公司风控岗位的日常工作包括监视客户持仓状况、保证金追加问题、手续费确定、保证金比例核定等，防止客户出现爆仓穿仓等问题，因此其控制风险的方法主要是前两种，即风险回避与损失控制。看起来期货公司的风控职位要做的事务好像没银行、担保公司等那么复杂，然而要做好一个期货公司的风控人员，也并不是一件简单的事。
风险控制是一门重要的学问，具体来说，要当一个合格的期货风控人员，必须要做到以下几点：
第一，风控人员要提高自身理论水平和专业知识。随着业务的开展，期货公司对高素质专业人才的需求越来越大，风控人员应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的.学习和提高，以更好地完成自身的工作。
第二，要熟悉公司的风控制度，合理把握公司保证金比例和交易所保证金比例直接的关系。在达客户到风险的第一时间及时向客户发出预警，通知客户及时追加保证金等。若联系不上客户，则要找到其客户经理对客户进行追踪，尽力让客户能够及时知道其风险状况并进行处理，以避免客户的损失。
第三，风控岗也要了解市场行情，对行情的走势要有一个比较客观的判断，尤其是在极端行情出现的时候，要能冷静清晰分析该如何引导客户规避风险，该给客户多少时间进行追保减仓处理，用专业的态度做出合理的判断。 第四，要有扎实的业务素养和良好的沟通技巧。风控人员要熟悉交易规则，能向有疑问的客户讲解清楚交易所的提保制度、本公司的风控制度及各品种合约的最新保证金政策等。同时要学会及时和业务部门及客户进行沟通，尤其是在对重点客户的风险处理上，第一要注意沟通技巧，谨慎解答客户疑问，以免造成误解；第二个就是要合理把关，该通融的通融，不该通融的绝不通融，要有控制风险的底线。 第五，风控岗要有坚强的意志。期货市场是一个高风险的市场，每年总会有一段时间行情剧烈波动，风险警示压力很大，这就要求风控人员必须要有过硬的心理素质，能够从容地面对压力，帮助客户规避风险。
第六，风控人员还要学会自我疏导，在重大的工作压力之下要学会适时地释放负面情绪，工作之余多外出散心，呼吸新鲜空气，洗涤内心的戾气，让自己有一个平静的好心态。因为只有用好的心态去工作，才能设身处地去维护客户的利益，才能在理解客户的同时亦换来客户的理解。 总体而言，风险控制是一门“金融艺术”，必需要有扎实的专业素养、良好的心理素质及沟通能力，才能既维护好客户和公司的利益，又避免产生负面影响。一个优秀的风控人员不是一天两天就能练成的，只有长时间的工作历练，在经历过重重困难险阻之后才能破茧成蝶。困难无处不在，我们也只有通过坚持不懈地武装自己，才能够用专业的利剑去将困难击碎。
风控工作总结10
今年上半年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部紧紧围绕年初公司制定的工作目标、任务和要求，认真履行了部门职责，与业务部同仁一起在把控项目投资风险、已投项目保后管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将上半年工作情况总结如下：
一、协同业务咳嗽鄙蠛松瓯Ｆ笠底柿希并进行尽职调查?/p>
目前风险部已经总结出一套比较完善保前项目调查程序：
(一)主动和银行的客户经理联系，了解企业在银行心目中的形象，企业总体资金缺口，本次申保资金金额，资金用途;
(二)到企业调查后，一定要与企业实质控制人接洽，了解申保企业目前生产经营状况、整个行业目前状况，自己产品的市场优势，企业在行业中所处地位，上游和下游客户情况;以及能提供的反担保措施，做到心里有数。
(三)进入厂区后，要学会观察和计算，首先观察厂貌是否整洁、干净，厂房的结构、质量及新旧，所处的地理位置及周边环境，其次观察企业是否正常生产经营，机器设备是否正常运转，有无闲置设备，机器设备的新旧程度;再次观察企业仓库的原材料和产成品、半成品库存是否正常，最后看申保企业所提供的各种证件的复印件是否与原件一致，是否年检，财务信息是否真实有效。通过观察，测算对申保企业家底，了解申保企业实际净资产和财务数据之间的差异，测算申保企业的资金回笼情况，看第一还款来源是否充足;
(四)撰写调查报告。调查充分的报告是评审会评委做出判断的重要依据，并能有效减少担保业务的风险。
二、协同业务部人员做好担保项目保后调查。
由于企业在持续经营的过程中，面临市场竞争、宏观经济环境、行业政策、技术等方面变化的风险，因此，对担保项目企业实施风险监控，加强保后管理成为必然。
根据担保项目的在保期限，按照随即和重点抽查相结合的原则，建立项目保后回访档案，将跟踪保后回访收集的会计报表、跟踪调查回访报告、变化了的书面资料等建档记载;并及时向领导汇报。这样既有利于业务人员了解不同行业的发展规律，提高风险预测能力，又能发现自身在担保业务操作中存在的不足，不断改进业务操作方式，提高经营管理水平。
三、协同业务部和财务部做好涉农项目资金申报工作，信用评级工作。
四、总结担保项目调查经验及办理各种抵押所需资料
1)好看的企业报表几乎都是不真实的，但不好看的报表往往却是真实的，如果连不好看的报表都有不真实的.成分，那么只有放弃项目才安全。
2)实物资产已全部抵押，.仍在进行多笔大额贷款的企业股权可能一文不值。
3)对融资成本要进行测算，在保费费率上反复与你讨价还价的企业往往是对成本控制较好的企业。
4)事情越紧急越可能存在问题，审查就应该越严格、越仔细。
5)实际控制人不为法定代表人意味着法定代表人不能承担无限连带责任或自有资产可承担债务能力很差。
6)企业实际控制人的品性决定企业的品性，企业实际控制人若有道德风险那么项目就几乎不可避免的有现实风险。
7)企业实际控制人婚姻不稳定不可怕，可怕的是他们分财产、分股权导致企业走入困境
8)注册资本金的多少代表不了公司实力的强弱，但却意味着可承担法律责任能力的大小
9)有投机倾向的企业往往比利润低的加工企业风险还大。
10)抵押物、质押物不是信用担保必须的条件，但却是发生风险后追偿所必要的基础。
11)你想多保而企业却想少贷这样的企业没有风险。
12)集团公司申请贷款我们往往想抓住它的核心资产，而他们却往往不想让你知道，所以了解信息越多掌握的资料才越准确。
13)取得较高社会地位、政治职务的法定代表人或实际控制人还款意愿和诚信相对高些。
总结过去的半年，风险控制部做了一些工作，但与公司领导要求以及公司业务的发展需要相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要集中在：
风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。
随着公司业务的开展，对高素质专业人才的需求越来越大，制约了风控业务的全面开展，到目前为止，缺少律师资格或有实际法律工作经验的法学毕业生，来处理法律文件的审核等法律事务。现有人员相关知识面较窄，应该加强理论知识、国家政策、业务技能等方面的学习和提高。
总之，在接下来半年里，我们将按照公司的安排，尽最大努力来完成各项决策的具体实施，加强业务学习，认真开展工作，不断提高加强风险防范的能力，为公司的加快发展贡献一份力量。
风控工作总结11
今年以来，风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，突出“五抓”，在有效实施风险管理的同时，促进了公司业务经营的持续、稳健发展。现就20xx年本部所做的主要工作汇报如下：
一、抓规范，着力完善风控流程
制度是行动的先导，是实现风控目标的保障。一年来，风险管理部在公司领导的帮助和指导下，从公司业务经营和风险管理实际出发，坚持建章立制与规范管理相结合，一是拟定了《金融类业务操作及风控规程》、《平台业务操作及风控规程》及操作流程图；二是制定了《平台及股东业务授信管理办法》；三是对原有的合同、协议进行了清理，按照“精减、适用、合法、有效”的原则，在充分听取法律顾问及公司领导意见的基础上进行了修定完善；四是对各类合同文本使用全部实行了纸质化、格式化。
与此同时，配合相关部门起草并出台了《过失责任追究办法》，确保了各类业务操作和风险管控有章可循，有据可依，有效地杜绝操作风险、合规风险、道德风险的发生。
二、抓源头，严把风险入口关
任何收益都不能弥补本金的损失。对此，风险管理部坚持从源头抓起，严把“四关”，保证了项目质量，降低了项目实施风险。一是严把“项目立项关”，对业务部门申报的项目，风险管理部在查看相关资料、认真听取情况介绍的基础上，帮助相关人员对项目实施面临或可能面临的潜在风险进行识别、分析，并根据所揭示风险的可控性，结合客户及项目实际情况提出明确、有效的风控建议，对经双方沟通认为不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请；二是严把“尽职调查关”，对初审符合条件，风控部根据项目实际逐一列出验证和调查清单，并配合业务人员适时开展实地尽职调查。在调查中始终坚持“听、看、查、问、测”相结合的办法，多渠道、多角度获取客户及项目一手资料；三是严把“综合审查关”，结合现场尽职调查所掌握的信息，风险管理部一方面对客户及担保人所提供资料的`真实性、完整性、有效性进行审查。对借款人或担保人主体资格不合法，所投资项目可行性差的果断予以否决，对资料不齐不全的，告知相关人员及时收集完善。另一方面对客户资信、经营能力、经济实力、资金用途、保证措施、还款来源的真实性、可靠性、有效性进行验证。对客户资信良好、项目可行、还款来源可靠、资金投入风险可控的给予积极支持，反之予以否决；四是严把“风控措施设计关”，对符合公司投资及风控政策要求的项目，风险管理部坚持从每个项目的具体情况出发，本着“程序简便、措施合法、控制有效”的原则，及时拟定风控措施，尽可能地为领导决策提供最佳建议。
与此同时，对操作复杂、风险管控难度大的项目，风险管理部还逐一制定了详细的操作流程，以帮助操作人员准确执行风控决策意见。全年共开展项目风险评估186个，其中参与尽职风险调查129个，通过风险审查78个。
三、积极组织项目评审会。
20xx年风控部从项目资料完整、评审报告合规审核、会议申请组织、发布会议纪要等工作着手，共组织召开项目评审会次，审核新增续保项目个。其中会议通过新增项目户，续保项目户。加快了公司业务量的飞速增长，目前在保额达到 亿。
四、严格落实反担保措施及核保工作。
风控部作为落实反担保措施的主责主办部门，严格按照设定的反担保措施落实抵押、质押手续，并对借款企业、反担保企业、连带自然人、银行等四方签署法律文件内容的合法、合规性进行详实审核。在最后放款程序依照核保流程严格把控，全年共出具担保确认函xx 份，放款通知书xx份。
五、做好项目事中监管及项目到期提醒工作。
根据担保项目在保期限，按照公司事中管理办法，对在保项目进行定期回访，建立项目保后回访档案，形成《事中监管报告》，全年共回访在保户 家。风控部认真做好项目统计工作，每月月底做好下一月到期项目及需事中监管项目的统计，并以书面形式送达业务部部门经理，为业务部及时做好续保工作及合理安排时间开展事中监管做好服务。
六、严格把控风险，完成法律文件审核与签署工作。
在业务开展过程中与外聘律师合作，对标准合同模板（委托担保合同、抵押反担保合同、股权质押担保合同、个人信用承诺函、法人信用反担保合同等）进行完善，并针对反担保措施方式不断创新，设定出（动产浮动抵押、资金监管协议、股权过户协议）等法律文件，使新的操作模式正规化合法化，有效控制了风险。同时，对在保业务合同及反担保档案资料，进行统一编号管理，定期通报反担保手续未
完善及档案资料不全在保客户后续进展情况，督促项目经理尽快办理缺失手续及完善档案资料。全年共完善资料 户，移交档案 户。
风控工作总结12
本人于20xx年5月份荣幸加入贵公司已经三个月，公司团结协作的工作态度给与我很大启发，本人自入职以来从事项目风控专员一职，从近期工作了解对这个岗位有了新的认识，风险控制是公司了解项目风险及判断项目好坏的第一步，风险控制的水平是一个公司掌控风险能力的重要标志，本人主要工作内容为风险控制中的工程项目技术评估和保后跟踪。
项目技术评估主要从工程招投标文件、工程合同等内容了解工程项目情况，并对工程中标价格是否合适给予判定，在进行审阅相关文件时主要针对合同要求中风险点进行预判，并给保后跟踪提供风险监控方向，在进行项目技术评估时，本人觉得要加强对中标人(施工单位)的公司运营情况及财务情况进行审定，公司的运营情况直接影响着项目工程履约情况;同时，需要加强公司业务人员对公司风控体系的了解，加强业务人员对项目风险点的了解，在进行业务接洽时就了解项目具体情况，加强业务人员与风控部门的沟通和了解，业务和风控在公司建设时不能单单以对立的情况对待，业务和风控应该是同时服从于公司利益的前提下，两部门通力合作方是公司运营的良性循环。
保后跟踪是公司对保函出具后对项目实施监控的唯一手段，本人现在对保后跟踪主要方向是依靠业务员人员对工程资料提供的情况来了解判断工程履约情况;此时就会出现业务人员提供保后资料不够及时的情况，为此建议公司对项目较大的工程建立重大工程项目保后跟踪工程技术人员通讯录，这样可以建立起工程一线施工技术人员与公司风控部门的联系通道，更直接、更快速的了解工程项目履约情况。本人现在对保后跟踪工作的`开展比较缓慢，需要在总结规律，对工程项目及风险程度进行细分，抓重点及风险较大的项目，加强对项目提供资料进行分析，了解履约情况。
本人将在后续的工作中，建立其实可行的保后跟踪台账制度，对保后跟踪情况进行系统规范整理，确保各项目保后跟踪及时，准确反映履约情况。
风险控制是一项综合性工作，需要具有一定的法律知识、财务知识才能很好的统筹分析项目的风险情况，本人在利用自己工程业务方面知识的同时，积极学习相关公司财务报表知识及法律知识，加强同法务部的沟通共同分析项目风险，给项目提供切实可行的建议。
风控工作总结13
一年来，本人在公司领导的关心、关怀、支持下，在全体同仁的理解、配合、帮助下，紧紧围绕公司业务发展目标，立足本职，突出“四抓”，在有效防范项目投资风险的同时，促进了公司业务持续、健康发展。现就主要工作汇报如下：
一、 抓学习，不断增强履职能力
为了尽快进入工作角色，本人在接受公司入职培训的基础上，一是抓紧对公司相关管理制度的学习，充分领会公司管理要求；二是通过与公司领导的接触和交谈，与同事交流和沟通，全面了解了公司发展战略、经营理念、风控思想，以及业务运作和风险管理模式；三是通过网络等渠道广泛学习借鉴同业风控管理的先进经验和做法，不断丰富和完善自身风控知识和实战经验储备，为高效率、高质量履行岗位工作职责打下了坚实基础。
与此同时，严格要求自己，带头执行公司各项管理规定，认真履行岗位工作职责，自觉服从领导工作安排，做到干一行、爱一行、精一行。
二、抓部门协作，不断提高风控效率
入职以来，本人按照公司业务操作及风控流程，充分发挥自身特长，积极配合业务部门开展项目论证及尽职风险调查。通过对客户的实地调查和资料审查，全面、客观、准确地揭示每笔业务潜在的主要风险点，在认真分析风险成因、预测风险结果以及风险可控性的基础上，主动与业务部门进行沟通交流，对双方都认为符合公司风控标准的`，及时拟定风控方案，按程序上报审批，对不符合风控要求的，业务部门均主动撤回了立项申请。
另一方面，严把资金投放关。对进入发放程序的业务，根据不同业务操作特点和可能出现风险的环节，在预先明确操作流程的基础上，要求风控人员全程参与，逐一把关。
良好的互动、有效的沟通，既增强了部门之间的相互理解与配合，又大大提高了彼此的工作效率，同时也增强了风控部门对风险控制的主动性、全面性、针对性和准确性。一年来，先后参与83个项目的风险评估，其中参加19个项目的尽职风险调查，通过审查46个，配合落实核准投资项目38个。
三、抓投资项目监测，不断提高风险预警水平
坚持定期不定期地进行投资台帐分析，对每笔投资的风险变化情况适时跟踪监测，及时发现风险苗头。对己出现或可能出现的风险警兆，在逐笔提出风险化解建议的基础上，及时以书面形式向业务部门发出了风险提示并回执跟踪，直至风险隐患消除；对己出现明显风险的投资项目，主动配合相关部门开展风险分析，制定化解措施，全程参与风险处置工作，从而将“死”台帐变成了“活”风控；另一方面切实做好对己办业务和业务操作方式的后监督与后评价工作，通过对过去己办业务档案、操作流程、操作方式和风控措施的再审查、再评议，及时发现尽职调查、业务操作及风险管理、合同管理中存在的不足，为进一步改善风控手段、完善风控制度，加强风控管理和强化操作人员培训奠定了基础。
四、抓内控制度建设，不断完善风险管理机制
根据公司要求，在公司领导的指导和帮助下，与相关业务部门负责人充分沟通，在公司己有风险管理制度的基础上，结合公司业务操作和经营管理的实际，拟定了《金融业务操作及风控规程》、《平台公司（股东）用信业务操作及风控规程》、《平台（股东）授信授信管理暂行办法》，明确并规范了各部门各岗位的工作职责和操作要求。同时，为方便业务人员对“规程”内容的全面理解和执行，还在相应“规程”的基础上以图表形式绘制了操作流程图，从而使规程操作一目了然。
一年来，本人虽做了一些工作，但距领导的要求还有较大差距，也还存在一些不足之处，主要表现在：
一是风控精准度上还有待进一步提高；二是团队行动的意识还有待进一步增强。为此，我将一是继续拜各位为师，全面加强风控理论和实战经验的学习，不断提高风控工作水平和能力；
二是加强与团队成员的团结协作，强化与部门之间的沟通协调，积极配合业务部门严把风险关，不断拓展业务领域，努力促进公司业务全面、快速、健康发展；
三是认真总风控经验教训，切实做好风控组织管理体系和机制建设，真正建立“以流程控制为核心，以法人治理和风控组织建设、队伍建设为手段，以风险识别、分析、控制、处置为着力点”的全面风险管理体系；
四是强化公司风险管理制度及业务操作流程执行的监督，充分发挥风控制度的避险、防险、化险功能；五是积极组织开展对操作人员的业务知识和风险管理技能培训，全面提高一线人员的业务素质和风控能力。
风控工作总结14
20xx年，在公司各位领导正确领导及同仁的支持配合下，风险控制部认真履行了部门职责，在控制项目投资风险、已投项目管理等重点风险控制领域发挥了重要作用，并取得了一定成果。
现将20xx年工作情况总结如下：
一、主要工作内容
（一）引入专业人才，加强风控制度建设
1、20xx年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
（二）揭示拟投资项目风险
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
（三）关注已投资项目情况
1、收集、汇总20xx年已投资项目的资料，对每一家企业20xx年的经营情况都进行了具体的分析，并撰写《20xx年已投项目经营情况报告》，以便管理层更好地了解已投项目的进展。
2、实时关注已投资项目风险点，多次与项目负责人、企业方沟通情况，并提出相应的建议，必要时与律师商议解决措施。撰写相关的专项情况报告。如港海建设的资产注入问题、鑫达银业重大问题等。
（四）加强法务事项管理
1、按公司管理制度的要求进行常规的合同审核。
2、与法律顾问沟通协调，督促其及时为我公司处理法务事项，包括合同的审核与出具法律意见、项目投资的法律风险咨询等。
3、建议聘请了法律服务机构指派律师在公司坐班，有效提高公司法务事项的处理效率。
（五）协助各部门的工作
1、根据项目调查的需要，为投资部门在投资过程中涉及的财务、税务问题提供咨询，并联系中介机构进行法务与财务尽职调查。
2、为公司基金募资事宜提供财务、税务相关协助工作，并督促法律顾问提供法务支持。
3、就公司资产评估、审计、验资等事宜联系事务所并就相关问题进行沟通协调。
二、主要工作成果
通过一年的努力，风险控制工作已经从初成立时的稚嫩变得较为成熟而完整，在公司的风险控制方面取得了不少成果：
1、规范了风险控制工作流程与投资工作流程，完善了相关制度，为公司风险控制体系的完善奠定了基础。2、20xx年，风险控制部共计现场调查项目27个，出具风险评估意见28份、风险评估报告22份。提交风险控制委员会审议的项目共计19个，汇总风险控制委员会评审意见17份。
3、揭示投资项目存在的.重大风险，使管理层对项目有更为全面的了解，一方面为管理层提供了有力的决策依据，使公司放弃了一些存在重大不可控风险的项目，避免了可能的投资损失。如xxxxx等问题。另一方面，这些重大风险的提出，也有利于提高投资部门未来选择项目的效率。
4、跟进已投资项目存在的问题，并提出相应的处理建议，如xxxxx等，并撰写相关专项报告3份，另撰写《20xx年已投项目经营情况报告》。
三、20xx年的工作计划与努力的方向
20xx年的风险控制部认真履行了部门职责，受到了领导与同事的肯定，但由于种种原因，尚存在一些难点与问题。总结过去，展望未来，风险控制部将在20xx年继续严格按照相关制度开展工作，并从以下几个方面加以改进：
1、公司投资业务蓬勃发展，20xx年的投资业务将迎来更大的成长，而由于风险控制部人手有限、精力有限，如何跟上投资的步伐将是一大难点与挑战。我部建议引进相关专业人才，壮大风控工作团队，以面对日益庞大的工作量。
2、在20xx年公司务虚会上，我部曾提出风险控制工作与投资工作如何相互衔接与配合的论题，经热烈讨论与接下来在实际中的进一步磨合，这一问题已经得到一些改善，但依然是我部面临的一大难点。20xx年，我部将继续致力于完善工作流程，促进风险控制工作与投资工作更好地衔接。
3、20xx年，我部虽然在已投资项目上投入了不少精力，但由于已投资目众多，而且信息繁杂，相关制度的执行也未到位，因此在已投资项目管理方面还有很多欠缺。20xx年，我部将在引入专业人才的基础上，加大已投项目的管理力度：提高制度执行力、走访各家已投企业、建立相关数据体系、及时催收相关资料并加以分析、增强企业增值服务等。
风控工作总结15
20xx上半年风险控制部按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了风控制度建设、人员职责和考核指标的明确、申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证上会等一系列工作。
一、上半年风控部工作总结:
制度建设层面:我部于4月份制定并确立了担保业务流程及附件、档案管理办法;在5月草拟并上报了评审议程规则、保后管理制度、模式标准合同、风险管理分类及管理细则;使公司在业务流程、风控管理、保后管理等方面有章可依、有据可查。常规性工作:资料审查、现场考察、撰写报告、上回答疑、落实反担保措施:根据公司业务流程要求，和业务人员对每家企业的生产经营、财务状况、合同订单、工商信息等方面进行调查，做到发现问题及时提醒及时处理。上半年资料审查14个(其中银保10个、居间个)、现场考察14个、撰写报告10个、上会6个、通过2个南阳天港在等待银行上会通知，具体项目如下:
日期企业名称或个人姓名类型资料审
2.9亚龙超硬材料
2.22河南新奥森农林
2.27康达机械
3.12秀田牧业
5.8许昌润丰纺织居间
5.8新乡格鲁普化工
5.16新乡蒲光
5.21平顶山溢浩通商
5.21平顶山国信商贸反担保措施不足10
5.29平顶山市鑫宇商11
6.6南阳天港运输公12
6.13汝州天紫实业公还在跟踪13
6.15鼎基置业居间对方放弃14
6.26巩义金源还在跟踪
备注:从1日开始到6月30日:新做担保26民保24个)、去年未到期(不说去年历史遗留进入资保部项目)项目4个);这30个项目中结清19个、未到期11个);无一例发生公司代偿、代偿率和损失率为0%法务及档案管理:法务层面:法律文件的审核与签署工作是风险控制部的一项重要工作，一方面是公司正式与客户签订担保合同之前，对担保企业、反担保企业、反担保自然人、银行等四方签署法律文件内容完整性、合规性审核工作;另一个方面还要审核居间合同、计算付息单、数据汇总统计、与财务业务进行核对等工作;第三个方面在业务的配合下完善了公司的模式标准合同(借款担保合同、委托担保合同、保证反担保合同、抵押反担保合同、质押反担保合同)，从而为业务的正常履行、内部控制的流畅、以后的追偿打下了坚实的法律基础。
档案管理:
A、制定了档案管理制度，对档案实行统一管理、专人负责;
B、搜索、归并、整理了除资保部追偿项目之外的，所有在报已保项目的档案资料(截至目前银保个、民保居间1015个);
C、同时完善了档案的查询、借阅、外调、销毁等手续，使档案在统一管理之后不在遗失和不全;
D、建立了项目档案明细表台账，台账显示20xx.3.1-20xx.6.30之间民保短拆项目15个、民保居间业个(不含历史跨年度1个)、银保业务2个(平顶山鑫宇、圣源昊)(不含历史跨年度的3个:平顶山超达已提前归还、洛阳银行做的郑州中原硅碳和河南晶鑫实业还在保)。结清及档案合同情况如下:项目分类档案显示已结清未到期到期未结合同齐全不齐原因民保居间10无合同、或带走银保业务按公司要求缩编人员，人数有10个人缩减为7个人(一个档案、两个会签、三个风控、一个总监)，缩减月均成本1万多;出台了风控人员配置和职责，明确了各个职位的职责权限和考核指标，提高了人员的积极性、避免了人浮于事、相互推诿;按公司战略对人员进行了财务、金融知识、专业技能、实地考察等多方面的系统培训;提高了人员的`专业技能和团队精神，特别是三个风控主管和档案管理员提升比较明显。
加强部门沟通和联系，引导形成了以风控为主、业务为辅的项目上会后的案例分析总结会;既提高了风控B角、业务A专业技能，又加强了业务、风控的内部配合(从某种程度上弱化了两个部门的不和谐因素、明白了双方的苦衷和思路)，进而提高了跟踪、开拓优质项目的办事效率。其他临时工作:和业务部共同出台了保后管理制度，加强了项目的保后风险控制和指导;配合大客户部对地市的合作者进行了专业培训。
二、上半年工作存在的不足之处:
20xx上半年风险控制部虽然做了一些工作，但与公司领导要求相比，我们清醒的认识到还有较大差距，主要表现在以下几个方面:
1、业务流程流于形式，风控部门沦为业务部的附属部门。由于部门人员紧张业务量大，许多项目为了赶进度、导致风控部许多审核工作无法按时有序进行、达不到考察的要求时也让风控和业务一起考察(在某个意义上只是在搜集资料)，这样下来即增加了公司差旅成本，又浪费了我们的时间和精力。我们认为严格完备的业务流程和手续是我们最后的屏障，希望我们每一个业务人员都应该遵守，不应流于形式、颠倒顺序;当然若是流程的原因，我们可以修订完善。
2、未及时督促业务部门开展保后检查。上半年来，受人员变动影响和银保项目的增多(时间长、保后不确定因素多所以风险较大)，在保项目的保后管理多属流于形式，公司也没有及时授权风控部督促、监督业务部门做好保后检查，导致没能及时发现一些潜在风险。
3、风控人员自身理论水平和专业知识有待进一步提高。风险控制部上半年人员调整频繁，再加上人员推荐较多、高素质的人才没指标引进，从制约了风控业务的全面开展。目前来看缺有律师资格及实际法律工作经验的法律人才，来处理法律文件的审核等法律事务。另一个项目下半年随着地市的扩张和多家银行合作，项目估计会很多、考察压力较大，根据实际增加高素质的风控专员2现有人员虽然加强了相关知识和专业技能的培训，但限于基础薄弱、专业不对、经验欠缺等因素，在某个方面还需相当长的时间才能见效，这需加大内部的长期培训和以及外部培训和经验交流。
4、制度虽有，执行欠佳，且还需修订完善。风险控制部根据实际情况相继制定了相关的制度和表格，但是执行力度不够，迫使一些制度成了摆设。好的制度重在执行如果执行力度不够再好的制度也等于零。
我们反思执行力不够的原因有两方面:
1、制度本身的缺陷、与企业现实脱节，缺乏执行基础;
2、执行制度的人的问题，人对制度的重视程度不够，缺乏执行的动力;提别是业务部门和相关领导的重视程度不够。比如上半年新做项目26个民保24个);扣除民保短拆的15个还有11个，但属于上会通过的只有1个银保项目;让风控部参与调查和研究的也不会超过5。
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