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银行零售合规工作总结范文
总结是在某一特定时间段对学习和工作生活或其完成情况，包括取得的成绩、存在的问题及得到的经验和教训加以回顾和分析的书面材料，它可以明确下一步的工作方向，少走弯路，少犯错误，提高工作效益，因此十分有必须要写一份总结哦。但是却发现不知道该写些什么，下面是小编整理的银行零售合规工作总结范文，仅供参考，欢迎大家阅读。
银行零售合规工作总结范文1
自20世纪90年代以来，发展迅猛。零售银行业务由于资本消耗少，业务规模大，能更好地分散风险，因而受到青睐。目前零售业务已成为与对公业务、金融市场业务并行的国际银行业三大经营核心，来自于零售银行业务的利润是国际领先银行利润的重要组成部分。在国内，四大国有控股商业银行零售银行业务收入占总收入的比重约为30%，与国际领先银行相比，尚有一定差距，但发展的势头强劲，发展的空间也十分广阔。
一、零售银行是中国商业银行业务转型的战略方向
零售银行在中国银行的未来战略中占有越来越重要的地位，是其推行高效、资本节约型经营战略的主攻方向。
从国际上看，美国次贷问题所引发的金融危机以及欧洲债务危机导致全球金融市场剧烈动荡。各国为了刺激经济复苏，普遍实行低利率政策，商业银行利息收入面临一定压力。银行业根据本地区经济发展特点不断进行业务结构的调整，将业务发展重心由批发银行业务转移到零售银行业务。
从国内看，当前我国经济增长趋缓，面临调整经济结构、转变增长方式的巨大压力。中国银行业必须履行社会责任，支持实体经济。通过管制利差获取巨额利润，已经被社会所诟病。缩小利差，让利于实体经济，是大势所趋。
二、中国零售银行业务的发展前景广阔
我国宏观经济的持续快速发展和居民财富增加是银行业加快发展零售业务的根本保证。我国经济30多年的持续快速增长，以及城镇居民人均可支配收入水平的迅速提高，促进零售业务进入高速发展阶段。当前，在扩大内需的国家战略指引下，我国国民收入分配趋于合理，富裕阶层规模不断扩大，消费结构持续升级，广大居民的金融服务需求日益多元化和复杂化，为零售银行业务提供了广阔的'市场空间。城镇化发展也催生了更多的零售金融需求。
三、中国银行业零售业务发展的主要问题
1.管理体制不能形成合力
我国商业银行现行的管理体制不利于零售银行业务市场开拓和业务增长。目前商业银行多实行总分行制的管理体制，上下级行相互分割，部门结构难统一，岗位体系设置不合理，发展合力不足。前台部门在设计产品和作业流程时以自身业务为中心，中后台部门没有充分的激励来协助、支持前台部门拓展市场。部联动协作能力也不强。对公业务与零售业务联动营销机制也缺乏。
2.人员素质相对不高
高素质的专业人才队伍是零售业务的核心竞争力。零售业务需要专业客户经理进行客户营销和服务。对于高端客户，还需要配备专业化的客户经理团队，并设置理财专家为其提供精细的零售银行服务。目前我国零售银行业营销人员数量严重不足，人员素质相对不高，知识结构需要优化。
3.产品创新能力不强
我国零售银行业市场研究能力不强，研发效率不高，创新前瞻性不足，与快速发展的市场需求之间存在脱节。设计的产品涵盖的投资银行和金融市场业务范围有限，缺乏差异化、个性化产品，难以完全满足各个层次客户的零售服务需求。
四、我国零售银行业务改革与发展对策
1.构建高效的一体化组织架构
在目前的总分行体制框架内，银行可在一定程度上借鉴国际领先银行的事业部制，辅以矩阵结构的有关优点，按照扁平化、集中化、专业化的市场方向建立一体化的零售板块，打破职能部门界限，归口管理总分行零售板块，实现板块统一制定发展规划，共享营销资源，开展零售产品多渠道销售。加强前后台整合和对公业务与零售业务的整合，建立相应的激励机制。
2.完善产品创新机制
我国银行应结合市场特点和客户需求来进行产品创新。要理顺产品研发机制，明确负责产品管理的机构和人员。紧紧围绕客户需求来设计、研发金融产品，加强核心产品与辅助产品的分类管理，重点发展关联性大、综合服务功能强和附加值高的、理财、财富管理及信息咨询等业务，通过丰富的综合零售产品组合及优惠方案来满足不断变化的客户需求。针对市场需求急切的新产品，建立零售产品创新快速响应机制。发展覆盖各种市场、各种投资工具的产品，而为客户提供一站式金融产品超市服务。
3.创建优秀的零售业务团队
零售银行业务是知识性、技术性较强的综合性业务，对从业人员的专业素质要求很高。国内银行要提高零售业务的竞争能力，就必须打造一支专业化、职业化、知识化的优秀人才队伍。零售业务从产品到服务都要紧紧围绕客户而进行，为客户提供丰富的金融产品和快速创新能力。通过建立相应的口碑效应不断的维护老客户并提高其忠诚度和满意度，老客户的口碑传播也是吸引新客户的重要途径。根据客户的资产价值对其进行量化管理和维护，根据客户资产状况以及历史的交易情况来预测和探究客户的潜在价值。
银行零售合规工作总结范文2
全国收银员大赛一直是对收银员不断跟随时代的脚步前进的不懈动力，大赛委员会认为收银员是消费者进行消费体验的最佳推力，收银员良好的服务能力与服务态度往往能促提升消费者的消费可能性。在当前互联网已经融入各行各业的时代，收银员本身具有的能力与素质已经远远超过传统时代的素质要求。但是这些素质要求主要包含哪些内容，即当下合格的收银员究竟需要怎样的修养与技能，是目前理论研究界急需研究的重点课题。本文主要有两个目的：一是明确收银员在互联网与消费者占主导地位时代背景下的职责；二是做一名合格的收银员具体需要哪些道德修养与技能。
一、收银员的职责
收银员是指在商业零售企业从事向顾客收取现金（含金融支付卡、支票、现金、互联网金融支付等）的工作人员。收银员的工作在表面上观察，认为这是一项简单的工作，其实不然。收银员的工作职责除了包含收钞之外，具体还包括八方面的职责：一是收银员要在工作开始前做好充足的准备，例如要准备零钞、计算机、验钞机，检查收钞机等等；二是要及时了解和更新商品的价格，对不正确的要及时修正，要能够准确打印各类票据，而且要准确无误；三是要及时的核算当日所收款项，严格执行“长缴短补”的规定，要熟悉各种结算工具，例如POS机、网上转账支付等等；四是若涉及外币结算时，要根据公司当日规定的汇率进行折算，以最快的速度进行装袋服务；五是了解款项保管相关规定，每天收款必须账实相符，收款单据字迹清晰，严格按照相关程序进行上缴；六是严格遵守收银员基本道德修养，不能白条抵库；七是不能未经批准出现“坐支”现象，妥善保管工作过程中的票据；八是在下班前必须进行账实核对，在换班时必须进行账实核对交接。在当下互联网金融飞速发展的时代，收银员可能在支付等环节的职责远不止于此，但是以上是收银员最基本的职责，也是做一名合格收银员最基本的素质要求。
二、做一名合格的收银员所需要的职业道德修养与岗前能力
（一）强烈的“四种道德意识”
收银员虽然并不属于会计范畴，但是作为服务人员，道德意识的强化是做一名合格收银员最基本的修养。首先收银员应该具有顾客意识，收银员是商家的重要形象大使，就某种程度而言，收银员的素质高低直接关乎到商家顾客流量的大小，收银员必须明白自身是商家的重要部分，自身的形象就是商家的形象，将顾客作为形象客体，强化自身的顾客意识。其次收银员应该具有很强的自身技能提升意识，正如以上所述，收银员不是一项简单的工作，它需要方方面面的知识作为支撑，因此一名合格的收银员需要有强烈的.自身技能提升意识，在工作之余要广泛涉猎不同领域的知识，努力掌握多种技能，而且这里的技能也包含语言与沟通的技能。再次收银员应该具有强烈的规范意识，收银员主要接触现金，这就要求其不能私自动用资金，规范自身的行为，严格按照商家管理规范、操作规范与服务规范的要求进行工作，要以加强自身的规范意识为工作底线，努力实现规范意识的稳定。最后收银员要强化合作意识，一方面就商家而言是一个整体，是一个团队，必须强化彼此的信任感知，加强合作，尤其具有“倒班”轮换制的商家，这种合作意识更显得尤为重要；另一方面收银员与配货员等之间也必须具有合作意识，例如商品价格的更与纠错要在配货员或者售货员的配合下完成。总之，收银员具有顾客意识、自身技能提升意识、规范意识及合作意识是做一名合格收银员所必须的道德修养。
（二）过硬的岗前能力
做一名合格的收银员需要过硬的岗前能力，这里的岗前能力主要包括自身岗前的锻炼和积累以及商家对收银员的岗前培养。首先我国传统思想根深蒂固，认为收银员的职业是一个简单的职位，这也造成了许多受过高等教育的择业人群并不考虑收银员，这直接导致收银员职业的个体素质普遍不高，因此强烈的工作热情与学习欲望是做一名合格的收银员所必需的条件，这可以作为衡量岗前自身能力的一个指标。其次商家对收银员的岗前培训是岗前能力的重要途径，收银员的岗前知识培训不仅能够提升商家及收银员的工作效率，更重要的是收银员的岗前培训直接导致整个消费环境及消费者体验的转变，一方面商家可以通过岗前知识培训避免不必要的损失，另一方面收银员也可以通过岗前知识培训强化自身的工作能力，避免不必要的工作风险。总之，收银员的岗前能力培养是收银员本身和商家均需要关注的焦点，同时也是做一名合格的收银员所必须的岗前能力。
三、做一名合格的的收银员所需要的技能
（一）服务技巧知识技能
服务技巧知识技能对其他行业而言可能并不能当作一项技能，但是就收银员而言，服务技巧在其工作过程中发挥着重要作用。首先零用金使用技巧，这是每个收银员在上班前必须要使用的技能，主要体现为：零用金应该包含各种面值的纸币及硬币，每台收银机前的零用金应该相同；在工作过程中要时常检查零用金是否足够，如不够一定要与领班沟通，切忌大声喧哗；当进行零用金兑换时，要按照要求填写零用金兑换单，兑换工作由指定人员进行操作。其次装袋服务技巧，收银员要根据顾客的具体货物多少给出建议，并且在帮助顾客进行装袋时要注意装袋物品的顺序，重、大及底部平稳的货物要先放入袋子底部，较轻或者易碎的货物放于上方，正方形或者长方形的物品放于两侧，对于具有刺激性气味的货物要建议顾客另装小袋。最后处理兑换技巧，在收银员面前经常会碰到兑换零钱或者纸币的情况，这时即使回绝也要注意语言技巧，绝对不可以对顾客说“不清楚”或者“不知道”，要学会婉言拒绝。以上只是对日常的服务技巧进行总结，但是绝不仅仅局限于这几方面。总之，服务技巧技能是做一名合格收银员所必须熟练的技能。
（二）掌握工作必备知识技能
掌握工作必备知识技能（除以上服务技巧技能）也是做一名合格收银员所必需的技能。首先要熟悉商品的条形码，条形码是由空和条所组成，条形码所含信息量很大，并且是特定的信息，是目前为止较为快捷的一种自动识别技术，目前的二维码识别与其有着相同之处。标准的条形码为13位数字，对于690、691开始的条形码，其中前7位是厂商代码，中间5位是商品代码，最后1位是检验码；对于692开始的条形码，其中前8位是厂商代码，中间4位是商品代码，最后1位是校验码。其次要具有辩假技术，目前由于大型商超的收银员接受的顾客较多，一般很少配置验钞机，这时收银员必须具备辨别假钞的技能，在收银员同行中常常使用“一看、二摸、三听、四测”的方法，除此之外，还要具有识别假信用卡技术等等。最后就是要具备各种结算方式技能，目前主要有现金、银行卡、互联网金融支付等，要分别熟悉这些结算方式的结算程序，以及结算后所保留的凭证类别。总之，掌握工作必备知识技能是当下一名合格的收银员所需的最基本的技能。
四、结语
收银员是一份建立在高度责任感和职业道德修养基础上的工作，它所需要的技能细致入微。对做一名合格的收银员所需要的道德修养与工作技能进行总结归纳已经逐渐符合当前零售业激烈竞争的趋势。本文主要是基于对收银员的职责概述，进而对其道德修养及必备的知识技能进行了系统的整理，但是鉴于时间与篇幅的限制，并不能完全归纳所有的技能要点，建议后续研究还需进一步进行归纳与探索，为理论研究与收银员技能提升做出贡献。
银行零售合规工作总结范文3
一、我国商业银行发展零售业务的客观必然性
各家银行均已看到，在利润来源中，零售业务占据着越来越重要的位置。已发展成为商业银行四大业务(公司业务、零售业务、资本市场业务、全球投资业务)体系之一，其业务领域相当广泛。零售业务拥有庞大的客户群，联系几乎所有的金融活动，是个人信用活动的枢纽，而且其重要性有不断上升的趋势。
（一）我国发展零售业务一方面适应了国家宏观政策的需要
近年来，我国经济持续处于高增长、低通胀，市场繁荣、物价稳定的健康良好状态。进入xx年以来，我国经济增长以投资拉动型方式为主,其消极作用显现，并且经济进入了经济高增长与需要抵抗高通胀压力的双重形势。因此,根据国家宏观经济政策的变化，我国商业银行应该及时调整业务发展战略。
（二）当前存在着很多对发展零售业务有力的因素
1、市场潜力巨大。
2、传统网点优势。我国商业银行在营业覆盖范围和营业网点数量上具有绝对优势，便于开展零售银行业务。
3、零售银行业务正越来越受到商业银行的重视。近年来，我国许多商业银行都已在努力开拓零售银行业务，对于零售银行业务的重要性及发展前景也受到重视。
4、国家经济快速发展，居民收入水平极大提高，特别是随着企业改制步伐的加快和改革力度的加大，财富不断向个人转移，而且有向少数人集中的趋势。这部分人对投资、理财和各类零售金融产品的需求越来越迫切，市场需求很大。
5、近年来国家大力发展资本市场和金融衍生市场，大量新的金融工具的开放，给商业银行不断开发新的金融产品、理财产品提供了动力和市场，能最大满足广大居民和中高端客户的投资、理财需求。
二、我国商业银行零售业务现状分析
由于我国商业银行零售业务的起步晚，和国外银行零售业务存在着很多差距，这就决定我国商业银行在自身的发展过程中也呈现出独有的特征。
（一）我国商业银行零售业务所处的阶段和其特征
零售业务战略转型的`启动，给我国商业银行在经营理念和价值取向上带来了一系列调整，这些经营理念和价值取向的变化，促进了我国商业银行零售业务的快速发展，并呈现以下特征：从注重负债业务向注重资产业务转变；从注重资产业务向注重中间业务转变；信用卡业务呈现井喷式发展。
（二）我国商业银行零售业务存在的问题
1、客户资源和渠道建设方面
客户信息资源开发落后：国有商业银行对现有客户资源的信息管理方面还存在明显缺陷,缺乏完备的个人客户档案和数据库,客户资源的开发和利用处于较低层次,对客户价值的评价缺乏科学的依据。
渠道建设比较落后：网点布局不合理,网点的工作效率低，自助银行服务未能有效分流网点客户。
2、人力资源方面
一是零售业务从业人员总量不够。国有商业银行零售业务营销力量薄弱,人员配备不足已构成零售业务发展的瓶颈。
二是专业人员较为缺乏。银行零售产品功能和现代技术紧密结合,渗透了很强的金融专业知识,营销战略能否有效实施取决于营销人员的素质。
三是人力资源的激励措施不清晰。国有商业银行传统的业务以对公为主,对公业务人员有良好的职位晋升通道,但零售板块的客户经理管理缺乏明确的薪酬激励和晋升阶梯,导致零售业务人员的职业发展受阻。
四是专业化的培训不到位。目前,四大国有商业银行虽然在培训方面投入了相当大的精力,但专业化程度还有待提高,没有实现系统性、规范性。
3、产品品种有限、功能单一,品牌意识和创新意识薄弱
一是品种有限,结构不合理。虽然近几年零售业务产品品种逐步在创新中丰富,但总体上功能单一、种类有限。经营中注重传统的低盈利品种而忽视了对高收益业务的拓展。
二是产品创新针对性不强,缺乏对市场中“有效需求”充分调查的基础,在一定程度上带有盲目性和随意性。
三是品牌意识薄弱。长期以来,国有商业银行习惯以业务名称代替品牌名称,以业务管理代替品牌管理;同时各银行都不同程度缺乏集中本行优势所独创且他行不能替代的核心产品,无法形成良好品牌。
4、业务结构不合理
目前,国内商业银行零售业务的发展高度依赖个贷业务,中间业务占比较低,个贷业务的规模和质量直接影响到零售板块的整体发展情况。
5、风险控制不完善
在当前个人征信系统不健全、房地产泡沫现象屡禁不止、新车价格持续快速下调的情况下,零售风险的识别和控制将是银行无法回避的问题。
三、推进我国商业银行零售业务发展的建议
（一）客户的发展对策
1、依据客户群细分市场
现代商业银行的市场细分，是指商业银行依据客户需求的差异性和相似性，把客户划分为若干个客户群，并以此将商业银行金融服务市场细分为若干个子市场,提供相应的金融产品或金融服务来满足这些不同客户群的需要，扩大市场份额，以期实现商业银行的经营目标。
2、拓宽业务渠道
我国商业银行在零售业务开展方面，是以柜台业务作为渠道的。同时，银行要注意根据客户需求的变化、产品的创新、各类产品的销量和市场占有率的变化，及时调整各类分销渠道的数量和分布结构,使银行分销渠道体系实现成本低、效率高、功能强、效益好的最终目标。
(二)注重零售业务人才的培养,建立起行之有效的激励约束机制
金融市场上的竞争不仅仅表现为业务范围、服务手段的竞争,更突出的是人才的竞争。商业银行要注重建立适当的激励机制,注重培育和发现人才,根据其特长,将其防到合适的位置上,发掘其潜力并发挥其所长。
1、做好人员培训工作。零售业务管理中要把人员培训作为一项重点工作来抓,针对现有人员总量和人员结构方面的矛盾,建立专业化的培训制度,对各级管理人员和一线员工多渠道的进行分期、分批、分层次培训,不断提高他们的专业技能、公关及推销等综合素质,从而建立起一支专业化的零售人才队伍。
2、改进绩效考核制度。商业银行管理能否最大限度调动员工工作的积极性,达到事半功倍的效果,绩效考评和奖惩制度发挥着重要的作用。
（三）业务结构合理化发展对策
1、扩大零售业务规模
这需要做好市场调查分析，制定零售业务发展的战略目标及计划指标，开发更多的金融服务领域，在人力物力方面配备更多的力量。
2、找准零售业务的市场定位
商业银行在零售业务的发展方面，要扩大业务总量，必然要增加业务品种拓宽业务领域。然而根据自身的优势、劣势，以及对国内外零售金融市场形势的清醒分析，在市场中找准自己的位置，是零售业务转型的重要内容。
结论：
基于之前学者的研究和发现，对商业银行零售业务有了大致的了解，对其中存在的问题进行了剖析：我国的商业银行零售业务还是比较薄弱的，所以要对其进行深一步的研究和探索，使其跟上时代的步伐，最大限度发挥其功能，使我国的商业银行零售业务达到一个新台阶。
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