农村信用社的实习报告

时间：2024-01-16 07:10:44 实习报告我要投稿

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农村信用社的实习报告8篇【必备】

　　在人们素养不断提高的今天，报告有着举足轻重的地位，报告中涉及到专业性术语要解释清楚。写起报告来就毫无头绪？下面是小编收集整理的农村信用社的实习报告，欢迎阅读，希望大家能够喜欢。

农村信用社的实习报告8篇【必备】

　　农村信用社的实习报告篇1

　　在农村信用社实习这两个月里，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务

　　一、会计业务

　　对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核这里需要说明的是一个入帐时间的问题现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目而我们在学校里学习中比较了解的是后者还有一些科目如“内部往”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往的省级分行所使用的会计科目一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取

　　“一天之际在于晨”，会计部门也是如此负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”，交予复核员录入计算机交换系统在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡最后，轧帐这些打印的凭证由专门的工作人员装订起，再次审查，看科目是否盖反、有无漏盖经办人员名等，然后装订凭证交予上级行进行稽核这样一天的会计工作也就告一段落了

　　二、储蓄业务

　　储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”

　　三、信用卡业务

　　信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡如建行的`储蓄龙卡信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡

　　四、信贷业务

　　由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制建行也是如此所以，银行目前也投入了个人贷款领域需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行银行在与商家签订协议时，审查商家的证是否齐全而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的

　　五、小结

　　通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

　　农村信用社的实习报告篇2

　　一、实习单位简介

　　首先，我要对实习单位做一下介绍

　　湖南省农村信用社联合社（以下简称省联社）是经湖南省政府同意，中国银行业监督管理委员会批准，由长沙等14家市（县）农村信用社联合社共同发起设立的、具有独立企业法人资格的、省政府领导的唯一地方性金融机构。分布在长沙，株洲等14个市县的300多个乡镇。网点机构占全省银行业营业网点总数的30%，是全省营业网点最多的金融机构。

　　省联社目前主推的金融系列产品有福祥借记卡、抵（质）押、个人"一抵通"贷款、个人工资担保贷款、农垦职工"安居乐"住房贷款、农户联保贷款、小额信贷项目等。

　　省联社主要经营范围包括：组织农村信用社之间的资金调剂；参加资金市场，为农村信用社融通资金；办理或代理农村信用社的资金清算和结算业务；提供信息咨询服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

　　二、实习过程

　　实习申请被批准后，我被分在了湖南省东安县芦洪市镇信用社实习2个月，时间从2月1号到3月31号。东安县联社有17个营业网点。

　　转眼2个月过去了，通过这2个月的实习，学到了很多从前从来没学过的东西，对农信社也有了更进一步的了解。

　　这2个月我们学会了数钞、信贷知识、农信社的会计制度、出纳制度、安全防卫知识、柜台的操作系统以及如何辨别真假钱。

　　储蓄业务比较简单，开销户，存取现金，需要清楚各种活期、定期储蓄产品。但在实际业务中，由于很多储户往往记不得密码，或者丢了折或身份证，还有以前开户时姓名弄错了等等，往往要花费大量时间。

　　银行柜员的业务庞杂，但有些是每天都必须走的基本流程。早上银行柜员必须打印上日报表，如日总帐表，各种代收、付报表，中间业务表。每天一般都有票据交换，必须编制代收、代付交换清单，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，并检查是否有退票。本日业务结束前，要复核当日传票，最后进行日

　　终处理，盘现金库，检查是否平账，打印日终平账报表和凭证消耗表，然后进行签退。

　　三、实习发现的问题及建议

　　（一）发现的问题

　　近年来，农村信用社虽然在改革中不断发展壮大，却仍然存在着一些不足：

　　1、人力资源丰富，人才资源匮乏。大多数农信社的网点都有5人以上，但在从业人员当中，第一毕业院校全日制大专以上学历的，占比却很少。同时，各营业网点一线人员年龄结构相对偏大，对新鲜事物的适应能力明显滞后，真正精业务、懂技术、高素质、富有开拓精神的人才屈指可数。

　　2、网点资源丰富，网络资源不足。农信社作为地方金融的主力军，其网点布局往往以撒网式进行，一般每个乡镇都有一到两个网点，比较繁华的乡镇，网点数目则多达十多个。丰富的网点资源对网罗客户起到了较好的作用。但由于农信社普遍存在服务手段落后、结算渠道不畅的弱点，且地区发展差异性大（如有的农信社已自主开发了卡业务，但也有的农信社仍停留在单机操作水平）等因素，规模性业务开发的网络资源极端缺乏。

　　3、传统业务操作系统完善，新业务发展平台尚未建立。经过多年的发展，目前农信社在传统的综合业务系统网络上与商业银行的差距已大为缩小。但涣散的经营机制使大规模业务开发缺乏统一的平台，各自为政的做法，往往增大了开发成本、增加了统一的难度、增大了地区的差异。

　　4、人缘优势突出，优质客户资源不足。长期以来扎根农村，农信社与地方建立了深厚的人缘亲和力，培育起一支以广大农民、个体工商户、农村集体经济组织为主的客户群。但面对弱质产业的农业、弱势群体的农民，农信社现有客户群中，优质客户比重极低。

　　5、当地信息丰富，同业信息共享存在壁垒。深厚的人缘、地缘优势，给农信社广泛收集地方信息提供了条件。但与同业间网络的等级差别，影响了农信社与同业之间的信息沟通，进而对拓展新业务的资源共享、风险防范等产生了负面的影响。

　　6、竞争压力较小，创新动力不足。由于当前农信社在农村中的“垄断”优势，使农信社的竞争压力相对较小，从而形成一种自得情绪，严重影响了竞争意识、竞争氛围的形成。

　　7、农村信用社的商业性职能与政策性职能之间存在着矛盾。信用社改革的目标，是信用社走出困境还是为“三农”服务？《深化农村信用社改革试点方案》提出，“深化农村信用社改革，改进农村金融服务，把农村信用社逐步办成由农民、农村工商户、和各类经济组织入股，为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构。”强调“农村信用社资金要大部分用于支持本地区农业和农民”，即使股份制金融机构，也要“确定一定比例的资金用于支农”。然而，信用社同时又是一个自主经营，自负盈亏的法人组织，它必须以经济效益为导向。事实一再证明，信贷机构一旦承担政策性信贷任务，就会变成经营亏损和财政补贴的无底洞。这种政策性金融与商业金融之间的矛盾是不可调和的。

　　8、信用合作社资金非农化倾向。目前，我国以合作制形式存在的农信社大多有着大量不良资产，亏损严重，资不抵债。鉴于信用社经营资产不良状态，没有人愿意入股。而且，落后地区的农民相当贫困，很少有货币财产，靠他们入股集资，是达不到开办农信社的标准的。落后地区，有钱的人不需贷款，不愿意入股信用合作社；无钱的人想贷款但没有钱入股。这就决定了农村信用社的资金筹集只有走股金资本化的道路，只有这样才能不断补充资本金，维持信用社的生存与发展。因此，出现了合作金融的性质与股金资本化之间的矛盾。

　　（二）提出的一些建议

　　1、调整人才供求矛盾，优化员工队伍结构。

　　2、立足于发挥自身势，实现业务创新和内部管理的突破。

　　3.必须加大湖南省农村信用社改革的宣传力度。

　　4、建设团队精神，营造和谐环境。

　　三、实习感受

　　通过2个月的实习，我深深体会到作为服务性行业，银行必须通过有效的服

　　务来实现其经营目标。因为服务是银行经营的载体，服务水平高低是决定其经营成败的关键。而作为银行窗口的柜台人员，能否具备坚决的执行能力、高超的应变能力、积极的学习能力，不仅是衡量柜员素质高低的重要标准，也是衡量整个银行服务水平的重要尺度。

　　1、银行柜员要有高超的应变力。

　　所谓应变力，就是当遇到意想不到的突发事件时，能够处变不惊，应对得当，甚至巧妙得体，转危为安。

　　银行作为经营货币的特殊服务窗口单位，一线柜员每天都要面对不同的客户，随时有可能面临“突发事件”的挑战。但是不管这种“突发挑战”所产生的影响有多大，银行柜员如果有很强的应变能力，就能很好地处理，进而大事化小、小事化了。聪明的一线柜员都知道，不管与哪个客户发生了矛盾或产生了误解被客户投诉，“吃亏”的总是银行柜员。所以，银行柜员如果在这个时候能够保持足够的冷静，就是对自己最好的保护。

　　2、银行柜员要有积极的学习力。

　　所谓学习力就是学习动力、学习毅力、学习能力的综合。学习力是创造力的根本，没有学习力就没有竞争力。当今世界日新月异，人类需要知识的不断填充，学习已经成为人们必须要坚持做的事情。

　　在实际工作中，银行柜员拥有足够的理论和业务知识才能更好地处理业务过程中碰到的各种问题。同时，银行柜员的知识水平不要仅限于本职业范围内，要“业务精，见识广”，熟知各种相关信息。

　　通过这次的实习，我对银行业务有了详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用，从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。

　　俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学生，就是因为他们的动手能力要比大学生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个大学生具备较强的处理基本实务的`能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

　　农村信用社的实习报告篇2月1日，我开始了我的农村信用社实习的过程。早上8点半，伴随着信用社大门的打开，大厅不一会就人来人往。大家都忙碌着，我无所事事着。主任说这样吧，这个月的第一期黑板报就你负责。总算有事做了，说干就干。高中的时候担任过出黑板报，还好基础不至于太差。其实也没写几个字，关于“信用社预防职务犯罪教育”的普法知识，却忙碌了大半天。不过效果还是不错的，有顾客谈起来，心中也是很高兴的。

　　下午，我在实习指导老师的指导下首先学习信用社工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个难题，本来自以为信用社业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是很羡慕，而我只能从一张一张数起。还时不时的出错。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。

　　这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名一直生活在单纯的大学校园的我，这次的毕业实习无疑成为了我踏入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

　　其次，我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职业素养，做一行就要懂这一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会，比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。

　　最后，在信用社里每一位员工都是我的老师。我虚心学习经验，将所学的知识与实践结合起来，多思考，多总结，多请教，充分发挥自己的工作积极性。我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得是最重要的，主要看的是个人的业务能力和交际能力。我深刻的体会了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度，但并不能完全的展现个人。以实际说话，也许你能说出很多新兴词汇，可是顾客不懂，那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短短的一个多月，但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的信用社的老师们，当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对信用社务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。

　　以上是我的实习工作总结。在这次实习过程中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与更多的实践结合在一起，使一个本科生具备较强的处理实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们实习的真正目的。

　　农村信用社的实习报告篇3

　　一、实习目的

　　根据学校对本科生的毕业实习要求，我在信用社进行了为期1个月的毕业实习。毕业实习的目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感;学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：

　　培养从事信用社前台工作的业务能力。了解并熟悉储蓄前台人员的的日常业务和工作流程，学会进行工作。

　　理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去参与到具体的前台工作中。

　　培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

　　预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

　　二、实习内容

　　2.1实习过程

　　7月1日，我开始了我的农村信用社实习的过程。早上8点半，伴随着信用社大门的打开，大厅不一会就人来人往。大家都忙碌着，我无所事事着。主任说这样吧，这个月的第一期黑板报就你负责。总算有事做了，说干就干。高中的时候担任过出黑板报，还好基础不至于太差。其实也没写几个字，关于“信用社预防职务犯罪教育”的`普法知识，却忙碌了大半天。不过效果还是不错的，有顾客谈起来，心中也是很高兴的。下午，我在实习指导老师的指导下首先学习信用社工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个难题，本来自以为信用社业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是很羡慕，而我只能从一张一张数起.还时不时的出错。对于珠算,刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗?后来慢慢才了解，原来信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符,而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。经过一个星期的苦练，我虽然还不能熟练操作信用社的基本技能,但大致也掌握了其中的技巧，所谓熟能生巧，主要是靠以后勤加练习了。而且很幸运的是，能得到信用社同事们多年来的技巧心得，对我来说是莫大的帮助。百张点钞24秒的大师姐更是手把手的交我，倍受鼓舞。在数字小键盘上也有长足的进步，速度中上后准确率也是百分百的。于是接下来，实习指导老师便让我学习储蓄业务。储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。此外我还学习了营业终了时需要进行轧账和中间业务轧账，学习如何打印流水平账报告表、重要空白凭证销号表、重要空白凭证明细核对表，审查传票号是否连续，金额是否准确，凭证要素是否齐全等。在信用社实习，学习柜员间每天交接工作时的对账是必不可少的，对账时除了要核对现金账实是否相符外，还要查看重要空白凭证是否缺失，传票是否连续等等。而柜员间对账也是很有程序的，一般先清点现金，然后再是清点重要空白凭证如存折、银行卡、存单等。经过一段时间的强化学习并背记储蓄业务的交易代码和操作流程后，我开始学习信用社的会计业务，即针对企业的业务。对公业务的会计部门的核算(主要指票据业务)主要分为三个步骤，记账、复核与出纳。票据业务主要是指支票,包括转账支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对;再看大小写金额是否一致，出票金额，出票日期，收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票,会计记账员审核无误后记账，然后传递给会计复核员,会计复核员确认为无误后,就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金(出纳与收款人口头对账后)。转账支票的审核内容同现金支票相同,在处理上是由会计记账员审核记账，会计复核员复核。

　　我这次实习所涉及的内容，主要是存款业务，主要包括储蓄存款业务、对公存?业务，对于借贷业务也有一定的涉及。下面介绍一下我所从信用社中所获得的资料。

　　4.2实习所涉及的储蓄业务

　　4.2.1活期储蓄存款

　　4.2.2整存整取定期储蓄存款

　　4.2.3 零存整取定期储蓄存款

　　4.2.4存本取息定期储蓄存款

　　4.2.5整存零取定期储蓄存款

　　4.2.6定活两便储蓄存款

　　4.2.6单位活期存款

　　4.2.7单位定期存款

　　4.2.8单位通知存款

　　4.3实习所涉及的借贷业务

　　4.3.1信用借贷

　　4.3.2担保借贷

　　4.4.2高校利用学校资金对学生办理的无息借款

　　4.4.3一般性商业助学借贷

　　三、总结

　　这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，自己在其他方面的收获颇大。此次毕业实习是我步入社会前的一个平台，为我今后踏入社会奠定了基础。

　　首先感谢信用社给我这个机会让我来到这个集体，在联社为期一个多月的实习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台存借贷业务，但是，这有利我更深层次地理解金融业务的流程，使我在金融单位的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。我觉得在学校和单位的很大一个不同就是进入社会以后必须要有很强的责任心。在工作岗位上，我们必须要有强烈的责任感，要对自己的岗位负责，要对自己办理的业务负责。如果没有完成当天应该完成的工作，那职员必须得加班;如果是不小心弄错了钱款，而又无法追回的话，那也必须由经办人负责赔偿;如果业务不精通，损失的不仅是你更是顾客们的宝贵时间

　　农村信用社的实习报告篇4

　　1实习目的

　　根据学校对本科生的毕业实习要求，我在山东省xx县农村信用合作社联合社进行了为期4周的毕业实习。毕业实习的目的是：接触实际，了解社会，增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识，培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：

　　培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业、热爱劳动的良好品德。

　　理论联系实际，学会运用所学的基础理论、基本知识和基本技能去参与到具体的前台工作中。

　　培养从事信用社前台工作的业务能力。了解并熟悉储蓄前台人员的的日常业务和工作流程，学会进行工作。

　　预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

　　2实习单位

　　2.1单位地址与规模

　　山东省xx农村信用合作社联合社位于沂水镇南环路，法人高传发，电话0539—223xxxx。xx农村信用社拥有258名信合员工，辖12个信用社、1个营业部、73名客户经理，345个协贷站。

　　2.2实习单位主要业务

　　办理存款、*款、票据贴现、国内结算业务；办理个人储蓄业务；代理其他行的金融业务；代理收付款项及受托办保险业务；买卖政府债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券。

　　3实习过程

　　我开始了我的农村信用社实习的过程。早上8点半，伴随着信用社大门的打开，大厅不一会就人来人往。大家都忙碌着，我无所事事着。主任说这样吧，这个月的第一期黑板报就你负责。总算有事做了，说干就干。高中的时候担任过出黑板报，还好基础不至于太差。其实也没写几个字，关于信用社预防职务犯罪教育的普法知识，却忙碌了大半天。不过效果还是不错的，有顾客谈起来，心中也是很高兴的。

　　下午，我在实习指导老师的指导下首先学习信用社工作必需的基本技能，包括点钞、捆钞、珠算、五笔字型输入法、数字小键盘使用等。这似乎给了我一个难题，本来自以为信用社业务相当的简单，却没发现我原来有这么多基本的技能不会操作。看着同事熟练的点钞，真是很羡慕，而我只能从一张一张数起。还时不时的出错。对于珠算，刚开始我一直无法理解为什么不用计算器，这不是更方便吗？后来慢慢才了解，原来信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。

　　首先我觉得工作后任何人都必须要坚守自己的职业道德并努力提高自己的职业素养，做一行就要懂这一行的行规。在这一点上我从实习单位同事那里深有体会，比如，有的业务办理需要身份证件，虽然客户可能是自己认识的人，他们也会要求对方出示证件，而当对方有所微词时，他们也总是耐心的解释为什么必须得这么做。

　　其次，感谢信用社给我这个机会让我来到这个集体，在联社为期一个多月的实习是我走出校门，踏入社会的第一步，这个阶段是我从学生步入职场的重要的过渡，对我来说有很大帮助，为我将来走上工作岗位打下坚实的基础。通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。

　　最后，在信用社里每一位员工都是我的老师。我虚心学习经验，将所学的.知识与实践结合起来，多思考，多总结，多请教，充分发挥自己的工作积极性。我觉得到了实际工作中以后，学历并不显得是最重要的，主要看的是个人的业务能力和交际能力。我深刻的体会了这一点。学历只是一张证书、只是代表你接受的文化教育的程度，但并不能完全的展现个人。以实际说话，也许你能说出很多新兴词汇，可是顾客不懂，

　　那你就算不上是个优秀的员工。实习的时间虽然只有短短的一个多月，但是我感觉我的收获还是很大的。我要感谢我的信用社的老师们，当我在业务上遇到什么不懂的问题请教他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对信用社务的熟悉程度，这对我的实习经历来说是十分重要的。

　　农村信用社的实习报告篇5

　　经过在农村信用社的1个半月的实习，我从客观上对自己在学校里所学的知识有了感性的认识，使自己更加充分地理解了理论与实际的关系。我这次实习所涉及的内容，主要是会计业务（对公业务），其他一般了解的有储蓄业务、信用卡业务、贷款业务。

　　会计业务

　　对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　“一天之际在于晨”，会计部门也是如此。负责记帐的会计每天早上的工作就是对昨天的帐务进行核对，如打印工前准备，科目日结单，日总帐表，对昨日发生的所有业务的记帐凭证进行平衡检查等，一一对应。然后才开始一天的日常业务，主要有支票，电汇等。在中午之前，有票据交换提入，根据交换轧差单编制特种转帐借、贷方凭证等，检查是否有退票。下午，将其他工作人员上门收款提入的支票进行审核，加盖“收妥抵用”章，交予复核员录入计算机交换系统。在本日业务结束后，进行日终处理，打印本日发生业务的所有相关凭证，对帐；打印“流水轧差”，检查今日的帐务的借贷方是否平衡。最后，轧帐。这些打印的凭证由专门的工作人员装订起来，再次审查，看科目章是否盖反、有无漏盖经办人员名章等，然后装订凭证交予上级行进行稽核。这样一天的会计工作也就告一段落了。

　　储蓄业务

　　储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。信用卡业务信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，银行每月会打印一张该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的`一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

　　信贷业务

　　由于目前的实际情况，中小企业融资难，尽管央行一再出台有关鼓励银行向中小企业贷款的方案，但是，在各个银行内部都有严格的控制。建行也是如此。所以，银行目前也投入了个人贷款领域。需要注意的是，银行的个人贷款业务并不是直接将款贷给个人，而是与商家签订一定的协议，其实是将款贷给商家，然后商家把商品卖给个人，个人再还款给银行。银行在与商家签订协议时，审查商家的证件是否齐全。而个人要向银行提供有关的收入证明，身份证明等。一般都是以购买的标的物作为抵押，最常见的就是动产抵押（如汽车贷款）和不动产抵押（如住房贷款）。信贷部门实行的是审贷分离制，就是进行贷款客户开发与具体发放贷款，审核贷款可能性的工作人员是各司其职的。

　　小结

　　通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详详尽而深刻的了解，也是对这几年大学里所学知识的巩固与运用。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习。虽然这次实习的业务多集中于比较简单的前台会计业务，但是，这帮助我更深层次地理解银行会计的流程，核算程序提供了极大的帮助，使我在银行的基础业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。尤其是会计分工，对于商业银行防范会计风险有着重要的意义，其起到了会计之间相互制约，互相监督的作用，也有利于减少错误的发生，避免错帐。俗话说，千里之行始于足下，这些最基本的业务往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要，特别是目前的就业形势下所反映的高级技工的工作机会要远远大于大学本科生，就是因为他们的动手能力要比本科生强。从这次实习中，我体会到，如果将我们在大学里所学的知识与的实践结合在一起，用实践来检验真理，使一个本科生具备较强的处理基本实务的能力与比较系统的专业知识，这才是我们学习与实习的真正目的。

　　农村信用社的实习报告篇6

　　前言：根据学校对我们的要求，在大三第二学期我们开始步入实习阶段。由洗于叔叔是信用社的老职员，经他介绍我得以在他工作的单位实习。在这短短的四周里，我体验到了从学校走向社会，从学生转化为一个职员这个角色的转换，在这实践中进一步了解了农村信用社的基本业务，并且学到了许多与课本不一样的东西，深深体会到了如果将我们在学校学习的知识与这次实践结合在一起，用实践证明真理，这才是我们实习的目的和信誉，所以必须要：

　　一、实习的目的

　　本次实习的主要目的是：接触实践，了解社会，增强劳动观点和社会责任。感学习业务知识和管理知识，巩固所学理论，获取本专业的实际知识。培养初步的实际工作能力和专业技能。具体要求如下：

　　1、培养从事信用社前台工作的业务能力。跟前台经理虚心学习，在前台工作特别要注重礼仪。礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范。代表着企业的形象小心谨慎，一定要注意三个内容：

　　（1）解答客户问题。

　　（2）营业中分流客户。

　　（3）维，护前台秩序。

　　2、理论与实际联系，用书本上的知识和实际工作业务相结合：其中书本的知识我们已经掌握，那么就剩实际工作中的业务了。认真和业务员学习操作。因为现在信用社是实行柜员制的，所以我并没有机会操作，但是就是从旁边的学习中我学习到了工作之外的东西。当以产品创新为中心到以顾客为中心转变的原则时就是对业务员的最大挑战和考验。业务员所要求的不仅是熟练的业务操作更应懂得如何用顾客交流，为顾客服务，服务优于管理，一个好的管理者更是一个好的服务者。

　　3、培养艰苦创业精神和社会责任感，形成热爱专业，热爱劳动的良好品德。

　　4、预演和准备就业。找出自身状况与社会实际需要的差距，并在以后的学习期间及时补充相关知识，为求职与正式工作做好充分的知识、能力准备。

　　二、实习时间：

　　我于2月4日到3月4日期间进行了四个月的实习。

　　三、实习过程：

　　2月4日，我正式在农村信用社实习。早上8点正式上班，由于实习时间较短，主任没有给我安排一些与业务有关的工作，我的任务主要是清洁卫生，帮忙递送文件，宣传栏的工作也交给我了。虽然工作比较琐碎，本来是很失望的，但是几天下来，我发现从这些工作中，我也学到了不少东西。因为在工作期间，空闲的时候我会站在大厅里，跟在大厅工作人员旁边，学到了不少东西。顾客来来往往，形形色色，偶尔会碰到脾气很差劲的顾客，但是工作人员都能很好的应对，我想做到这一点也是很了不起的，很好的处理人际关系本身就是一门学问啊。

　　这样8天后，我的实习指导老师给我安排了新的任务。他给我了一捆人民币，假的，让我练习点钞，虽然在学校里已经练习过了，但是速度还远远不够，于是在老师的指导下，我又练习了点钞，几天下来，速度有提升了不少。指导老师告诉我，如果以后在信用社工作还得练习珠算，对计算机的要求也是很高的。他让我在学校的时候应该考一些这些方面的证书，为以后工作做准备。他还告诉我关于一些珠算的知识，他说信用社柜员经常需要查点现金，看是否能账实相符，而人民币有多种卷别，在点钞时需要累加，这时使用算盘就要比计算器方便，因为计算器显示的结果超过一定时间便会消失。对于计算机，虽然我学习过拼音输入法，但是他们要求的是五笔输入法，我想起以前学计算机的时候，曾经发过一个口诀时感觉就挺难的，以后还得好好努力啊。

　　在这次实习的过程中，我感觉自己学到了很多东西。不仅仅是在服务礼仪、基本操作方面，通过跟工作人员的聊天以及自己搜集一些资料，在专业性知识方面，也能学到很多东西。

　　例如，我对储蓄业务、贷款业务、会计业务、信用卡业务等都做了初步了解。

　　1、储蓄业务

　　储蓄部门目前实行的是柜员负责制，就是每个柜员都可以办理所有的储蓄业务，即开户，存取现金，办理储蓄卡等，凭证不在想对公业务部门那样在会计之间传递，而是每个柜员单独进行帐务处理，记帐。但是每个柜员所制的单据都要交予相关行内负责人先审核，然后再传递到上级行“事后稽核”。

　　2、信贷业务

　　3、信用卡业务

　　信用卡按是否具有消费信贷（透支）功能分为信用卡与借计卡。信用卡又按持卡人是否向发卡银行交纳准备金分为贷计卡与准贷计卡。贷计卡是银行授予持卡人一定的信用额度，无需预先交纳准备金就可在这个额度内进行消费，该客户本月消费的清单，客户就可以选择全部付清或支付部分，如果选择后者，则未付清部分作为银行的短期贷款以复利计。而准贷计卡则是交纳一定的准备金，然后银行再授予其一定的消费额度的一种信用卡。借计卡是没有透支功能的，但可以进行转帐结算，存取，消费的一种卡。如建行的储蓄龙卡。信用卡还可以按使用对象分为单位卡与个人卡；按信用等级分为金卡与普通卡。

　　4、会计业务

　　会计方面在这短短的时间我加强学习，对此也有了一些了解。对公业务的会计部门的核算（主要指票据业务）主要分为三个步骤，记帐、复核与出纳。这里所讲的票据业务主要是指支票，包括转帐支票与现金支票两种。对于办理现金支票业务，首先是要审核，看出票人的印鉴是否与银行预留印鉴相符，方式就是通过电脑验印，或者是手工核对；再看大小写金额是否一致，出票金额、出票日期、收款人要素等有无涂改，支票是否已经超过提示付款期限，支票是否透支，如果有背书，则背书人签章是否相符，值得注意的是大写金额到元为整，到分则不能在记整。对于现金支票，会计记帐员审核无误后记帐，然后传递给会计复核员，会计复核员确认为无误后，就传递给出纳，由出纳人员加盖现金付讫章，收款人就可出纳处领取现金（出纳与收款人口头对帐后）。转帐支票的审核内容同现金支票相同，在处理上是由会计记帐员审核记帐，会计复核员复核。这里需要说明的

　　是一个入帐时间的问题。现金支票以及付款行为本行的转帐支票（如与储蓄所的内部往来，收付双方都是本行开户单位的）都是要直接入帐的。而对于收款人、出票人不在同一家行开户的情况下，如一些委托收款等的转帐支票，经过票据交换后才能入帐，由于县级支行未在当地人民银行开户，在会计账上就反映在“存放系统内款项”科目，而与央行直接接触的省级分行才使用“存放中央银行款项”科目。而我们在学校里学习中比较了解的是后者。还有一些科目如“内部往来”，指会计部与储蓄部的资金划拨，如代企业发工资；“存放系统内款项”，指有隶属关系的下级行存放于上级行的'清算备付金、调拨资金、存款准备金等。而我们熟知的是“存放中央银行款项”，则是与中央银行直接往来的省级分行所使用的会计科目。一些数额比较大的款项的支取（一般是大于或等于5万元）要登记大额款项登记表，并且该笔款项的支票也要由会计主管签字后，方可支取。

　　这次实习，除了让我对农村信用社的基本业务有了一定了解，并且能进行基本操作外，我觉得自己在其他方面的收获也是挺大的。作为一名学生，虽然还有半年毕业，我想这次实习带给我的益处会让我更正确的对待自己的学业，对我以后找工作各方面也会有很大的帮助。

　　感谢信用社给我这个机会让我来到这里实习，虽然只有四个星期的时间，指导老师给了我很大的帮助，这里的每一位工作人员都是我的老师，在以后的学习工作中，我会以他们为榜样，不管是学习还是工作，努力做到最好。在信用社的日子里，我不仅学到了专业知识，在处理人际关系方面以及个人能力培养方面都得到了很大的启迪。从这次实习中，我体会到了实际的工作与书本上的知识是有一定距离的，并且需要进一步的再学习，这次经验对我来说真的很重要，为我以后的正式工作奠定了基础。

　　农村信用社的实习报告篇7

　　经父母联系我去了坐落在本市的中国人民银行**市中心支行的外汇管理科和拥有帐表、凭证等票据齐全的事后监督中心两个部门参加了学习实践活动，经过为期两周的实地参观、学习,从中确实受益匪浅。

　　虽然上了一年大学,但对自己的专业,对未来将从事的工作类型知之甚少;同样，对应该知道遵守的一些礼仪、规范也知之甚少，得过且过,认为自己那是不拘小节。然而，就是这种马马虎虎的态度使我第一天就碰了钉子。指导老师正在给我讲解相关知识，我却不经意间打了个哈欠正好被看见，挨了批评(因为实习老师是父母的朋友，父母要求他严格管理，多指导，所以才直言指出)。

　　随后，指导老师讲了一个故事。说有一个大学生去应聘，排在最后一个，当看见前面那么多比自己优秀的人都被淘汰时，心里开始发毛，抱着试试的心态走进了老板面试的办公室，进屋后看见门口地面上有一张纸，便捡了起来，看看没用才扔进了垃圾桶，坐下后，老总说：你被录用了。应聘者惊讶万分，问为什么自己这么幸运?老板说是他的举动让自己决定录用他的，正是他那一个微不足道的小小举动为自己赢得了一个不错的工作岗位。虽然之前也听过许多类似的故事，但这次听却完全有另一种不同的感悟，细节决定成败，终于切身体会到了，打哈欠这一动作虽小，但反映的确是自己的思想不够集中，也是对讲话者的一种不尊重，自己平时没有养成良好习惯，却在这时闹了笑话，此时我深刻体会到了细节的重要性，将来一份好工作很可能因为你的某个好习惯而选择你!

　　后来我又参观和学习了事后监督中心和外汇管理科的一些日常业务，看到了很多票据、账簿等资料，在外汇管理科看到的一些外贸企业外汇核销的资料和单据，有些票据上的要素确实还有一些英文。指导老师还给我推荐介绍了一些我的专业需要学习和了解的金融、证券、保险、财政、税务、会计、统计、经济法规等专业书籍和资料，并大体讲解了这些方面的最基本的常识，讲解了人民银行与其他各家银行的不同工作职能，使我初步了解到了人民银行是中央银行，负责货币政策和金融宏观调控等职能，其他各家国有商业银行主要是以人民币为特殊商品搞经营核算的企业，以经营社会存款、贷款、结算服务等功能。我还初步了解到了经济运行的大体流程，也知道了国际贸易就是国内企业(包括内资企业、外资企业、合资企业、合作企业等)与境外企业发生货物出口或者货物进口的贸易活动。在有关资料上国际贸易的概念定义是，“是指不同国家(和/或地区)之间的商品和劳务的交换活动”，我还了解到了国际贸易的流程，也大体知道了本专业的就业前景。国贸专业毕业生可在金融、外贸企业，外资企业、货物出口或进口企业，政府招商部门以及政府各个经济管理部门如财政、税务等机构从事外贸研究与外贸实务工作。在爆发世界金融危机前出口增长比较活跃的`省份，如浙江省，广东省，上海市等南方一些省市外贸企业，对该专业人员的需求量很大，尤其是国家放宽企业的进出口权后，许多中小企业有外贸自营权。他们很需要该专业人才。该专业发展前景广阔，应该是一个很火暴的的行业，因为中国加入wto后，融入世界经济贸易大市场中，外贸企业发展空间不断扩展。

　　所以作为国贸专业的学生，要学好英语当然自不必说，之前本以为只要学好自己在学校的专业课程就可以，殊不知经济类的专业都是相通的，不但要学好必要掌握的知识，对其他各个方面相关的知识也都尽量做到了然于心，比如对国内外政治经济形势就必须要有深入的了解，这就需要与时俱进，上完大学并不是学习的终止，要想将来在工作时得心应手，必须乐于学习，不断学习，跟上时代的步伐。

　　在**市人民银行事后监督中心和外汇管理科两个部门参加社会实践和学习活动的这段期间，接触到不少人员都是刚毕业不久的大学生，比我大不了几岁，因此也就有了更多的共同语言。从他们那里，我了解到，学历很重要，但并不会决定你的一切，自己的人生还是需要自己去创造!一位刚上班不久的姐姐告诉我，她上的大学是“三本”，当时应聘时有一位某重点大学的本科生与她竞争同一岗位，然而最后她胜出了，靠的是什么，靠的是自己四年来在别人“尽情享受青春”时寒窗苦读的努力与坚持。她深知自己上的大学并不是重点院校，在起点就比别人差了一大截，这时需要的不是怨天尤人，也不是抱怨和懊悔，能做的只有狠下决心利用这四年弥补自己曾经没有珍惜的大好的学习时光，这个过程是很痛苦而漫长的，需要持久的耐力与决心，但这不是白白付出的，从她身上我看到了，个人的命运永远是由他的人生态度及努力程度而决定的，起点低并不可怕，可怕的是自己从心理上就已经放弃了的念头，浑浑噩噩地混过这四年也是过，抱着不服输的心态拼命一搏也是过，而前者换来的必定是不尽人意，后者虽不能一定能使自己过上理想的生活，但总是有一线机会，就像当时的高考一样，很多人都抱着“我努力过了，结果已不重要了“

　　农村信用社的实习报告篇8

　　今年以来，****农村信用社在县委、县政府及上级主管部门的正确领导和大力支持下，各项业务取得了迅猛发展，至6月末各项存款83739万元，较年初增加10384万元；各项贷款70412万元，较年初增加11937万元，其中农业贷款43406万元，较年初增加12129万元，农业贷款占全县农贷总量的93 . 9%；利润总额-408万元，同比减亏1078万元。各项经营指标都取得了根本性的好转，实现了历史性突破。

　　一、县委县政府的正确领导和大力支持是农村信用社取得长足发展的根本保证。

　　(一)政府农村产业经济政策是农村信用社得以发展的前提。近年来，县委县政府进一步加大了农村产业结构调整力度，把高产高效农业和农产品深加工作为主要发展方向，相继出台了促进农村经济发展的一系列的经济政策。在各项政策的指导下，全县农业取得了长足的发展，逐步形成了以陵阳的西瓜大棚，小店的芦笋种植，库山、天宝的中草药，桑园、大石头的大姜等为代表的成规模的农业产业带，为农业增产农民增收打下了坚实的基础。20xx年共实现农业总产值27亿元，同比增长2. 4 %，农村经济的快速发展为农村信用社的资金来源与运用提供了广阔的空间。

　　(二)提高认识，多措并举，各级政府全力支持农村信用社的发展。政府各级部门已充分认识到农村信用社是地方金融机构，其兴衰与政府息息相关。在支持农村经济发展方面发挥着无可替代的作用，6月末其农贷总量占全县农贷总量的90%以上，农村信用社已逐渐发展成为最好的联系农民的金融纽带，是名副其实的农村金融主力军。

　　长期以来，各级政府多措并举化解风险支持发展，在涉及农村信用社切身利益问题，在政府利益与信用社利益发生冲突时，政府宁可自身承担也绝不把包袱甩给农村信用社。一是政府举债解决基金会问题。1999年根据上级安排全县清理农村合作基金会，根据有关精神对符合条件的基金会可由农村信用社收购，政府及时组织了人员对全县21家基金会进行了清产核资，县政府本着不甩包袱、不压担子、不转嫁风险的原则，将基金会全盘关闭，所形成的债务由政府承担，避免了将风险转嫁到农村信用社。二是帮助农村信用社增资扩股。增资扩股是农村信用社增强抵御风险能力、完善法人治理结构的主要手段之一，各级政府始终给予大力支持，充分发动社会各界踊跃入股。目前，农信社股金总额已达4727万元，较行社分门办公时增长4693万元。三是整顿社会信用秩序，清收盘活不良资产。今年5月份，根据市政府统一部署，县政府大力开展了清收盘活农村信用社不良贷款活动，为信用社的发展营造了良好的社会信用环境。活动中，县政府成立了由县政府分管县长任组长，公安、法院等职能部门为成员的清收盘活领导小组，积极帮助清收农村信用社不良资产，并把清收任务层层分解落实到各乡镇。各乡镇政府也相应成立了清收领导小组，重点抓好清收工作中的组织协调工作。到目前，共清收盘活不良资产203万元，有效化解了农村信用社的经营风险。

　　二、明确经营思路，转换经营方式，建立有效监督制约考核机制。

　　(一)明确经营思路，突出以信贷支农为主线的工作重点。信用社充分认识到信贷支农既是信用社义不容辞的社会责任，又是摆脱困境、化解风险的必由之路，必须把握住良好的发展机遇，充分发挥“农”字优势，作好支农这篇大文章，使农村信用社真正占领农村金融市场，成为支农主力军。工作中，他们以发放小额农贷作为支持农村经济发展的主要形式，信贷人员走村串户大力发放小额农业贷款。今年，累计发放小额贷款9.6 万余笔，涉及金额34579万元，占贷款总投放量的87 %。

　　(二)建立内部考核机制，打破平均主义，真正体现多劳多得。长期以来，该社没有真正建立起行之有效的收入分配机制，职工“干多干少一个样，干孬干好一个样”，积极性和主动性没有充分调动起来，普遍缺乏危机感和责任心。对此，今年初，该社对收入分配进行了彻底改革，先后出台了《****农村信用社20xx年度经营目标考核办法》、《联社机关工作业绩考评办法》等相关文件，明确了经营目标与劳动报酬的关系，从两方面入手实行全员考核。经营目标分为基础目标、新增目标、中间业务新增利润目标三项，收入分为生活费和目标奖惩两项，收入报酬与工作目标相挂钩，完成基础目标可保证基本生活费；完成新增目标计划的全额兑现效益工资，对超额完成部分按比例给予奖励，最高可达1万元。分配机制的改革，拉大了收入差距，真正体现了“基本工资保吃饭，效益工资靠实干”的分配机制，成为促进业务发展的助推器。

　　(三)大力发展营销贷款，改变传统信贷投入模式。过去，由于经济结构和经济发展水平不同，各地资金的需求状况也不同，加上个别信贷人员怕承担责任，出现了惜贷、惧贷的心理，导致信用社有款放不出、借款人用款贷不着的供求矛盾。针对这一问题，信用社及时调整工作思路，一改传统信贷投放模式，全面推行了贷款营销制度，主动走出社门向优良客户推销贷款。信用社与职工个人签订放款责任书，在限额内由其自主发放贷款，保证到期及时收回本息。为有效防范风险，对贷户实行信用等级管理，根据资信状况不同将贷户分成A、B、C三个等级，放款额度从1000元到2万元不等。营销贷款重点支持了城乡个体工商户和资金需求量大的农户发展经营项目，实现社会效益和自身效益“双赢”的良好经营局面。

　　(四)改革人事用工和干部任用制度，激发全员活力。年初以来，信用社进行了劳动用工制度改革，实行全员聘任制，职工经过考试和评议合格者由信用社与职工签订聘用合同，聘期 2年，合同期满经过考核合格者重新聘用，不合格者自行解聘，使全员都产生了危机感、压力感。在干部任用上实行竞争上岗，在联社机关开展了中层干部竞聘，通过个人答辩、群众投票、组织考核等程序，有15名德才兼备、年富力强、群众威信好、学历层次高的人员竞争上岗，给工作注入新的活力。对基层信用社主任实行末位淘汰制，在年度综合考核中处于末位的信用社，其主任将自动辞职。

　　三、建议有关部门尽快帮助农村信用社解决当前面临的几个问题。信用社紧紧围绕“双增”工程，各项业务取得了快速发展，创建社以来的最好水平，上半年共缴纳税金80万元，自行社脱钩以来共缴纳税金1443万元，为地方财政做出了很大的贡献，在支持农村经济发展促进农村产业结构调整发挥了主渠道作用。但目前仍存在不良资产占比高、支农资金实力不强等不利因素需要加以解决。

　　(一)协调各级各部门帮助抓好资金组织工作，堵住农村资金外流源头。农村信用社虽然在资金组织工作上做了很大努力，但从上半年存款增长分析，全县农村信用社组织资金10385万元，仅占全县农村存款增长额的41. 8%，这与农村信用社农业贷款投放量占全县各金融机构97. 8%的比例极不相称。目前个别只存不贷的机构利用各金融机构大批撤销农村代办站之机广泛发展代办员吸收存款，同农村信用社争夺农村金融市场，造成了农村资金大量外流，无法满足农村信用社支农资金来源的`需求。这也与县委县政府的大力招商引资的政策相悖的。建议各级党政部门切实采取措施加以制止。一是把农民人均存款作为《农村干部工作目标责任制》考核内容之一，纳入“双增”工程的考核。二是乡镇政府对农村信用社的客户经理给予一定的义务工补贴，提高其服务“三农”的积极性。三是各乡镇制定制度，制约各级干部为其他金融机构代办储蓄问题，使这部分资金“回流”到农村信用社。

　　(二)协调各部门到农村信用社开立存款账户。近期县政府为进一步加强行政事业单位账户管理，专门下发了《关于清理整顿行政事业单位银行账户的意见》治理银行开户问题。建议县政府借这次清理活动鼓励、协调各企事业单位及所属单位到农村信用社开立基本存款账户，对能够保留的农村信用社账户尽可能保留，需要归并的银行账户，争取归并到农村信用社，以此达到优化负债结构壮大资金实力的目的，确保资金向农村信用社转移。并建议农村信用社将新开立账户所吸收资全部投入到农业“双增”工程建设中去。

　　(三)协调清收盘活不良资产。截止20xx年6月末，农村信用社不良贷款余额为27857万元，占比39.6%，其中双呆贷款22943万元，占比32.6%，双呆贷款中乡镇企业占了90%。不良贷款占比居高不下已成为制约农村信用社发展的沉重包袱。6月份，县政府成立了清收领导小组负责清收农村信用社不良贷款，到目前共清收203万元，效果不很理想，尤其是双呆贷款几乎没有清收效果。建议各级政府积极协助清收盘活，各有关职能部门简化手续帮助信用社办理抵贷资产等，减免有关费用。对企业改制时落实到政府身上的债务由政府来负责偿还。借规范整顿市场经济秩序之机，大力整顿社会信用环境，制止个别企业借改制之机逃废信用社债务的行为，通过行政手段制止新官不理旧帐的问题，对有偿还能力的借款促使其归还信用社贷款。

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